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專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)面向全國試點(diǎn) 收益最高6.1%

來源:每日商報(bào)時(shí)間:2022-02-23 09:39:39

2022年2月22日,被譽(yù)為“兩千年來最有‘愛’的日子”,銀保監(jiān)會(huì)也公布了好消息,3月1日起,專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國范圍。而且在原有6家試點(diǎn)公司基礎(chǔ)上,允許養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參加專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。值得注意的是,日前,6家試點(diǎn)壽險(xiǎn)公司悉數(shù)披露了專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)首年收益情況,遠(yuǎn)高于保底利率,有的甚至超過6%。業(yè)內(nèi)專家表示,專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的長期正向收益將使得賬戶資金穩(wěn)健增值,可為風(fēng)險(xiǎn)偏好低的客戶提供一種穩(wěn)健積累養(yǎng)老金的途徑。

專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)將面向全國試點(diǎn)

“可以月繳的養(yǎng)老金”擴(kuò)大范圍啦!自3月1日起,專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)不再只有試點(diǎn)城市才可以購買,全國都可以!

昨日,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍的通知》(以下簡稱《通知》)。3月1日起,專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國范圍,同時(shí)允許養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參與試點(diǎn)。

自去年6月起,由人保壽險(xiǎn)、中國人壽、太平人壽、太保壽險(xiǎn)、泰康人壽、新華保險(xiǎn)等6家人身險(xiǎn)公司在浙江省(含寧波市)和重慶市開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn),試點(diǎn)期限暫定一年。數(shù)據(jù)顯示,截至今年1月底,6家試點(diǎn)公司累計(jì)承保保單近5萬件,累計(jì)保費(fèi)4億元,其中快遞員、網(wǎng)約車司機(jī)等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保近1萬人。

浙江銀保監(jiān)局此前披露的信息顯示,已逐步拓寬專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)銷售渠道,實(shí)現(xiàn)線上線下、個(gè)險(xiǎn)和銀保渠道并行。截至去年12月20日,浙江(不含寧波)累計(jì)承保專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)超1.3萬件,累計(jì)保費(fèi)收入約7600萬元。

“可以選擇一次性交納,或者是按月、按年交納,也可以在經(jīng)濟(jì)比較充裕的時(shí)候選擇不定期追加。”專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品是以養(yǎng)老保障為目的,不僅“養(yǎng)老”專屬性強(qiáng),而且交費(fèi)方式很靈活,在期限上還設(shè)置為終身或長期,產(chǎn)品分為“積累期”和“領(lǐng)取期”兩個(gè)階段,客戶60歲以后可以開始領(lǐng)取。

在積累期,6家公司的專屬養(yǎng)老產(chǎn)品都提供了穩(wěn)健型、進(jìn)取型兩種不同風(fēng)格的賬戶供客戶選擇。對(duì)穩(wěn)健型賬戶的最低保證利率在2%-3%,進(jìn)取型賬戶的最低保證利率在0-1%,高檔演示利率上限為6%。

6家試點(diǎn)險(xiǎn)企披露首年受益情況

“養(yǎng)老從來不是一件容易的事,挑選養(yǎng)老年金保險(xiǎn)亦是如此。”養(yǎng)老保險(xiǎn)可不是你想買就知道怎么買的,不少人卡在了“怎么買”這一步。

而作為第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的組成部分,試點(diǎn)城市運(yùn)行的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)無疑是讓人省心還放心,有網(wǎng)友表示,“國家統(tǒng)籌,而且專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳的錢都在個(gè)人賬戶里放著,不停升值,就是提前給自己攢養(yǎng)老的錢嘛。”

專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益模式為“保底+浮動(dòng)”,產(chǎn)品設(shè)計(jì)體現(xiàn)了“養(yǎng)老保障”的核心。據(jù)介紹,這類產(chǎn)品為網(wǎng)約車司機(jī)、外賣員、快遞員、網(wǎng)絡(luò)主播等新業(yè)態(tài)和靈活就業(yè)人員帶來了一項(xiàng)更為完善的養(yǎng)老保障。業(yè)內(nèi)專家也表示,作為一類保證不虧損的產(chǎn)品,專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的長期正向收益將使得賬戶資金穩(wěn)健增值,可為風(fēng)險(xiǎn)偏好低的客戶提供一種穩(wěn)健積累養(yǎng)老金的途徑。

日前,6家試點(diǎn)壽險(xiǎn)公司在官網(wǎng)披露了該產(chǎn)品2021年的結(jié)算利率情況,首年收益情況顯示,穩(wěn)健型賬戶2021年年化結(jié)算利率在4%-6%,進(jìn)取型賬戶結(jié)算利率在5%-6.1%。其中,穩(wěn)健賬戶和進(jìn)取賬戶的最高結(jié)算利率均來自泰康臻享百歲,分別達(dá)到6%、6.1%。新華保險(xiǎn)名為卓越優(yōu)選的專屬養(yǎng)老保險(xiǎn)穩(wěn)健型賬戶和進(jìn)取型賬戶收益率分別為5%和5.5%,太保壽險(xiǎn)的太保易生福則有四個(gè)賬戶,穩(wěn)健賬戶的收益分別為4.8%和5%,進(jìn)取賬戶則分別為5.3%和5.5%,太平人壽的太平歲歲今生兩個(gè)賬戶的收益率分別為4.5%和5.35%??梢钥闯?,該類產(chǎn)品去年的實(shí)際收益均遠(yuǎn)高于最低保證利率。

創(chuàng)新產(chǎn)品同時(shí)也要加強(qiáng)監(jiān)管

在此次擴(kuò)容文件中,養(yǎng)老保險(xiǎn)公司成為新的參與者。平安養(yǎng)老險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,當(dāng)前,國內(nèi)有9家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司和1家養(yǎng)老金管理公司。從目前來看,從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參與專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),具有三大優(yōu)勢(shì),包括開展個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)、打通養(yǎng)老金二三支柱的優(yōu)勢(shì)和團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)。

業(yè)內(nèi)表示,專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國范圍,可以使更多消費(fèi)者接觸到具有較強(qiáng)養(yǎng)老功能的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品;有利于推動(dòng)試點(diǎn)保險(xiǎn)公司深入探索商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展經(jīng)驗(yàn),促進(jìn)和規(guī)范第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展。同時(shí),業(yè)內(nèi)也指出,擴(kuò)大范圍至全國,要解決好“高風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀與低保費(fèi)訴求”的矛盾。按照“保證+浮動(dòng)”收益模式,保險(xiǎn)公司若要在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上更具吸引,勢(shì)必將資產(chǎn)配置到更長時(shí)期的養(yǎng)老金投資項(xiàng)目上,同時(shí)盡可能提升養(yǎng)老基金積累期的回報(bào)。這就需要投資組合中適當(dāng)增加權(quán)益類資產(chǎn)。

隨著試點(diǎn)區(qū)域的擴(kuò)容,提供產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司也增加至15家?!锻ㄖ窂?qiáng)調(diào),各試點(diǎn)公司在堅(jiān)決守住風(fēng)險(xiǎn)底線的前提下,持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品,增強(qiáng)養(yǎng)老保障功能。要服務(wù)民生大局,積極探索滿足新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員多樣化需求。同時(shí),各銀保監(jiān)局要持續(xù)加強(qiáng)監(jiān)管,規(guī)范市場秩序,堅(jiān)決查處各類損害消費(fèi)者權(quán)益的行為。(記者 葉曉珺)

關(guān)鍵詞: 養(yǎng)老保險(xiǎn) 面向全國 最高收益 銀保監(jiān)會(huì)

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