金融行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管仍在持續(xù)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年首月，銀保監(jiān)系統(tǒng)發(fā)布金融機(jī)構(gòu)罰單 1018張，其中，向保險(xiǎn)業(yè)開出罰單近200張，合計(jì)罰金超4000萬(wàn)元，罰單數(shù)量與罰金均有所增長(zhǎng)。

高額度、高頻次的罰單，為金融業(yè)嚴(yán)監(jiān)管奠定了基調(diào)。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，隨著嚴(yán)監(jiān)管逐步加強(qiáng)，對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而言，合規(guī)經(jīng)營(yíng)亦愈加重要。

多家機(jī)構(gòu)違規(guī)被罰

今年首月，多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)頻收罰單。以信泰人壽為例，信泰人壽山東分公司“人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品回訪不符合監(jiān)管規(guī)定、編制虛假業(yè)務(wù)資料”;信泰人壽臨沂中心支公司“編制虛假財(cái)務(wù)資料、不配合監(jiān)管執(zhí)法”;信泰人壽大連分公司“銀保渠道虛列費(fèi)用”，均受到處罰。

中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)亦收到多張罰單。如中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)合肥中心支公司“虛列業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、虛列中介渠道業(yè)務(wù)”;中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)深圳分公司“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”等。

從保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)首月罰單來(lái)看，虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、提供虛假報(bào)告、虛列費(fèi)用、給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益、未嚴(yán)格執(zhí)行備案保險(xiǎn)條款或費(fèi)率等“常規(guī)”問(wèn)題依然較為集中。

其中，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布罰單顯示，中信保誠(chéng)人壽2017年至2019年8月，向部分客戶提供海外(境外)體檢服務(wù)，體檢相關(guān)費(fèi)用包含往返機(jī)票、住宿、自由行和餐飲等，屬于向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人提供保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益，被處以罰款30萬(wàn)元。

而安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)內(nèi)蒙古分公司、誠(chéng)泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)紅河中心支公司、年安保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限公司云南省分公司則因編制虛假財(cái)務(wù)資料或編制虛假資料受到處罰。

總體來(lái)看，在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)首月罰單中，財(cái)險(xiǎn)公司罰金規(guī)模高于壽險(xiǎn)公司。而在財(cái)險(xiǎn)公司罰單中，不少均涉及車險(xiǎn)市場(chǎng)。1月25日，富邦財(cái)險(xiǎn)等兩家財(cái)險(xiǎn)公司收到廈門銀保監(jiān)局開出罰單，因拒絕和拖延承保車輛交強(qiáng)險(xiǎn)，分別被處以罰款15萬(wàn)元。

此外，營(yíng)銷宣傳問(wèn)題仍較為突出。罰單顯示，永達(dá)理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司廣東分公司“在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中使用誤導(dǎo)用語(yǔ)欺騙投保人;隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況”，被處以罰款10萬(wàn)元;某人壽云南分公司昆明中心支公司“唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人違背誠(chéng)信義務(wù)”，被警告并處罰款1萬(wàn)元;曹冰晶“在銷售過(guò)程中存在錄制雙錄視頻時(shí)讓他人代替投保人出鏡的行為”，被警告并處五千元罰款。

合規(guī)經(jīng)營(yíng)愈加重要

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，2021年全年處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)3870家次，處罰責(zé)任人員6005人次，罰沒26.99億元。高額度、高頻次的罰單，為金融業(yè)嚴(yán)監(jiān)管奠定了基調(diào)。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，隨著嚴(yán)監(jiān)管逐步加強(qiáng)，對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而言，合規(guī)經(jīng)營(yíng)亦愈加重要。

近日，銀保監(jiān)會(huì)召開 2022年工作會(huì)議，強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。要求嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)金融活動(dòng)，嚴(yán)肅整治“代理退保”亂象。堅(jiān)持金融業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營(yíng)規(guī)則，嚴(yán)厲打擊“無(wú)照駕駛”行為等。

記者注意到，今年以來(lái)，多家無(wú)證“保險(xiǎn)中介”迎監(jiān)管重拳。其中，湖南康惠保險(xiǎn)代理服務(wù)有限公司、湖南慧康城誠(chéng)保險(xiǎn)代理服務(wù)有限公司等兩家“有照無(wú)證”機(jī)構(gòu)被予以取締。從相關(guān)機(jī)構(gòu)開展的違法違規(guī)活動(dòng)來(lái)看，普遍涉及引誘客戶“退保理財(cái)”。如非法機(jī)構(gòu)和不法人員冒充保險(xiǎn)公司工作人員，以“保單分紅”“分紅升級(jí)”“贈(zèng)送禮品”“售后服務(wù)”等名義聯(lián)系保險(xiǎn)消費(fèi)者，貶低消費(fèi)者已購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)值，誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理退?；蛘弑钨|(zhì)押，轉(zhuǎn)投其推薦的高收益“理財(cái)產(chǎn)品”等。

另一方面，去年以來(lái)，多地銀保監(jiān)局發(fā)布相關(guān)規(guī)定，持續(xù)加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售管理。包括深入推進(jìn)人身保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理、全面啟動(dòng)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員分級(jí)管理、規(guī)范保險(xiǎn)銷售人員處罰信息管理等。

如北京銀保監(jiān)局印發(fā)《北京保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售人員處罰信息登記管理辦法的通知》，建立銷售人員“灰名單”制度，進(jìn)一步完善銷售人員失信懲戒機(jī)制，營(yíng)造“一處失信、處處受限”的規(guī)范從業(yè)氛圍，強(qiáng)化銷售人員準(zhǔn)入管理;河北銀保監(jiān)局在承德地區(qū)全面啟動(dòng)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員分級(jí)管理，督導(dǎo)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落實(shí)好主體責(zé)任，加強(qiáng)招錄人員培訓(xùn)，嚴(yán)格定級(jí)考核標(biāo)準(zhǔn)，將營(yíng)銷人員分級(jí)、保險(xiǎn)產(chǎn)品分級(jí)與投保人購(gòu)買能力緊密聯(lián)系起來(lái)，真正讓合適的人銷售合適的產(chǎn)品，做到銷售人員資質(zhì)與銷售產(chǎn)品授權(quán)相匹配。(本報(bào)記者 吉雪嬌)

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