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日賺37億,大型銀行又漲薪了 世界今日?qǐng)?bào)

來(lái)源:36kr時(shí)間:2023-03-31 21:01:41

2022年六大國(guó)有銀行合計(jì)實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)13482.96億元,平均日賺36.94億元,平均每小時(shí)能賺1.54億元。銀行員工的收入也水漲船高。交通銀行人均薪酬43.40萬(wàn)元,較2021年的40.75萬(wàn)元漲了3萬(wàn)多,其它幾家銀行的人均薪酬也都超過(guò)30萬(wàn)。


(資料圖片僅供參考)

截至3月30日晚間,工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行和郵儲(chǔ)銀行六大國(guó)有銀行2022年業(yè)績(jī)?nèi)颗锻戤叀?/p>

根據(jù)年報(bào),六大行2022年共實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入合計(jì)36912.73億元,實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)共13482.96億元。若按照一年365天計(jì)算,相當(dāng)于每天收入101.13億元,日賺36.94億元。

銀行大賺,銀行員工的收入情況也不差。2022年,交通銀行員工收入最高,人均薪酬43.40萬(wàn)元,較2021年的40.75萬(wàn)元又漲了3萬(wàn)多,其它幾大銀行人均薪酬也都超過(guò)30萬(wàn)。

但年報(bào)中也不全是好消息。

市界投資匯發(fā)現(xiàn),六大行的凈息差表現(xiàn)普遍不佳,銀行盈利面臨挑戰(zhàn),六家銀行中僅有中國(guó)銀行一家凈息差出現(xiàn)1個(gè)基點(diǎn)的回升。與此同時(shí),不良貸款率方面,除郵儲(chǔ)銀行微增外,其余五家較去年雖有所下降,但具體到個(gè)人住房貸款不良率全部走高,最高達(dá)到0.57%。

未來(lái),銀行還能延續(xù)“公司大賺、員工加薪”的勢(shì)頭嗎?

六大行業(yè)績(jī)大漲,日賺37億

從六大行的營(yíng)收上來(lái)看,前三名被工行、建行、農(nóng)行包攬,2022年?duì)I收分別為9179.89億元、8224.73億元和7248.68億元,第四名的中行也達(dá)到6180.09億元的水平。

末尾兩名的郵儲(chǔ)銀行和交通銀行營(yíng)收規(guī)模拉開(kāi)差距,分別為3349.56億元和2729.78億元,但郵儲(chǔ)銀行以5.08%的營(yíng)收增幅領(lǐng)漲其他五大行。

歸母凈利潤(rùn)方面,六大行都取得了增長(zhǎng),郵儲(chǔ)銀行表現(xiàn)最優(yōu),凈利潤(rùn)增幅高達(dá)11.89%,其余五大行增速在3%~8%之間。

而凈利潤(rùn)排序,從高到低分別是工行、建行、農(nóng)行、中行、交行、郵儲(chǔ)銀行,數(shù)額分別為3604.83億元、3238.61億元、2591.40億元、2274.39億元、921.49億元、852.24億元。

據(jù)悉,工行的3604.83億元凈利水平創(chuàng)上市以來(lái)新高,斬獲去年全球最賺錢銀行。按一年365天計(jì)算,工行每天都能賺到近10億。

整體來(lái)看,2022年六大行合計(jì)實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)13482.96億元,平均日賺36.94億元,平均每小時(shí)能賺1.54億元。

銀行人薪酬再上新臺(tái)階

銀行人的薪資水平一直令人羨慕。第一財(cái)經(jīng)曾做過(guò)統(tǒng)計(jì),2021年銀行業(yè)平均工資為42萬(wàn)元/年。

六大行的真實(shí)情況如何呢?

金融界曾就2019至2021年的六大行人均薪酬做過(guò)對(duì)比。對(duì)比結(jié)果顯示,部分銀行在2020年薪酬水平有過(guò)回落,但在2021年又重回漲勢(shì)。

2021年,交通銀行人均年薪最高,達(dá)40.75萬(wàn)元。排在后面的建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、中國(guó)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行也都超過(guò)30萬(wàn)水平,分別為33.3萬(wàn)元、32.45萬(wàn)元、32.1萬(wàn)元和30.45萬(wàn)元。

財(cái)報(bào)顯示,2022年六大行繼續(xù)漲薪,交通銀行人均薪酬漲至43.40萬(wàn)元,郵儲(chǔ)銀行平均薪酬躍升至36.02萬(wàn)元,位列第二名,漲薪幅度為8.17%。中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行平均薪酬為33.72萬(wàn)元、35.99萬(wàn)元、33.77萬(wàn)元,亦顯現(xiàn)出不同程度的漲幅。

按通用算法,人均薪酬=應(yīng)付職工薪酬本期增加額/員工總數(shù),由于農(nóng)業(yè)銀行未披露應(yīng)付職工薪酬(本期增加額),因此2022年未計(jì)算列入比較。

凈息差收窄,銀行盈利面臨挑戰(zhàn)

眾所周知,銀行營(yíng)業(yè)收入由利息凈收入、非利息收入(手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入+其他非利息收益)構(gòu)成。

凈息差指的是銀行凈利息收入和銀行全部生息資產(chǎn)的比值,它是衡量一家銀行存款和貸款業(yè)務(wù)總體情況,也即綜合經(jīng)營(yíng)能力和盈利效率的關(guān)鍵指標(biāo)。

2022年國(guó)有六大銀行業(yè)績(jī)大漲風(fēng)光無(wú)限,實(shí)際上,在當(dāng)前復(fù)雜的內(nèi)外部環(huán)境夾擊下,反映銀行真實(shí)盈利能力的凈息差指標(biāo)不容樂(lè)觀。

工商銀行2022年凈利差為1.73%,比上年下降19個(gè)基點(diǎn);建設(shè)銀行凈利差為1.82%,同比下降12個(gè)基點(diǎn);農(nóng)業(yè)銀行凈利差為1.73%,下降23個(gè)基點(diǎn);郵儲(chǔ)銀行凈利差為2.18%,下降12個(gè)基點(diǎn);交通銀行凈利差為1.37%,下降10個(gè)基點(diǎn)。

▲(圖/工商銀行年報(bào))

對(duì)此,各行高管在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上都陳述了原因和看法。工商銀行行長(zhǎng)廖林表示,從資產(chǎn)端主要是由于市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率整體下行、質(zhì)量和定價(jià)上平衡問(wèn)題、市場(chǎng)按揭需求弱于往年等因素,從負(fù)債端主要是由于客戶存款偏好變化較大、定期的結(jié)構(gòu)和比例大幅攀升。建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官生柳榮稱,主要影響因素為 LPR下行和市場(chǎng)利率下行所致。

同時(shí),兩位高管認(rèn)為,自家銀行的凈息差變動(dòng)趨勢(shì)與同業(yè)一致,甚至在同業(yè)當(dāng)中相對(duì)好一點(diǎn)。

廖林還稱,凈息差預(yù)計(jì)還將保持收窄的態(tài)勢(shì),今年反彈有一定壓力,銀行要在資產(chǎn)負(fù)債端協(xié)同發(fā)力。生柳榮則表示,“建設(shè)銀行將繼續(xù)進(jìn)行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化。增加或者提升收益率相對(duì)較高這部分的資產(chǎn)構(gòu)成,壓縮收益率比較低的這部分資產(chǎn)。同時(shí),通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型打法,提高對(duì)公和對(duì)私客戶低成本資金,加強(qiáng)上下游客戶之間資金循環(huán)方面的服務(wù),形成一個(gè)閉環(huán),爭(zhēng)取讓更多的資金在建設(shè)銀行體系里面?!?/p>

《螞蟻金服》作者、財(cái)經(jīng)評(píng)論員由曦告訴市界投資匯,銀行可以從以下幾個(gè)方面緩解凈息差收窄的壓力:增加貸款利率、提高資金成本、加強(qiáng)資本管理、拓展高利潤(rùn)率業(yè)務(wù)等。同時(shí),也可以通過(guò)提高效率降低成本,以及進(jìn)行合理的資金規(guī)劃等方式來(lái)緩解凈息差的壓力。

中國(guó)銀行是凈息差下降潮中唯一的“幸免者”,2022年凈息差為1.76%,同比上升1個(gè)基點(diǎn)。而在2021年,中國(guó)銀行凈息差為1.75%,同比下降10個(gè)基點(diǎn),在6大行中跌幅最大。

2022年凈息差表現(xiàn)為何逆襲?中國(guó)銀行在年報(bào)中解釋稱,一是受益于美聯(lián)儲(chǔ)加息,積極優(yōu)化外幣資產(chǎn)結(jié)構(gòu),外幣資產(chǎn)收益率提升;二是優(yōu)化人民幣資產(chǎn)結(jié)構(gòu),人民幣客戶貸款在生息資產(chǎn)中的占比提升;三是加強(qiáng)負(fù)債成本管控,境內(nèi)人民幣負(fù)債成本下降。

此前的3月27日,央行下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率,此舉被認(rèn)為旨在緩解銀行凈息差面臨的下行壓力。交通銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)涂宏給出的結(jié)論是,“降準(zhǔn)釋放資金可用于壓降同業(yè)負(fù)債,有助于降低負(fù)債成本,但對(duì)息差的影響有限,最理想的情況下,最多提升凈息差0.1個(gè)基點(diǎn)?!?/p>

個(gè)人住房貸款不良率走高

一方面是凈息差收窄,另一方面,在資產(chǎn)質(zhì)量方面,六家國(guó)有行加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管控,造成了大多數(shù)銀行“不良貸款余額走高,不良貸款率回落”的局面。

六大行的不良貸款余額總量從2021年年末的11635.55億元,增加到2022年年末的12759.96億元,增加了1124.41億元。

2022年,六大行中有五家不良率均有所下降,均低于1.4%,只有郵儲(chǔ)銀行微增。

具體來(lái)看,截至2022年末,工商銀行和建設(shè)銀行的不良貸款率同為1.38%,較上年末同下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。建行行長(zhǎng)張金良3月30日在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示,個(gè)人住房貸款不良率符合預(yù)期,沒(méi)有對(duì)其整體資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定造成沖擊。

此外,農(nóng)業(yè)銀行為1.37%,下降0.06個(gè)百分點(diǎn);中國(guó)銀行為1.32%,下降0.01個(gè)百分點(diǎn);交通銀行為1.35%,降至2015年以來(lái)最好水平;郵儲(chǔ)銀行為0.84%,上升0.02個(gè)百分點(diǎn)。

需要指出的是,郵儲(chǔ)銀行不良貸款率增加并不代表其資產(chǎn)質(zhì)量差,其不良貸款余額為607.36億元,不良貸款率0.84%,兩項(xiàng)數(shù)字在六大行中均為最低。

回顧2021年末,工行、建行、農(nóng)行、中行、郵儲(chǔ)和交行的個(gè)人住房貸款不良率分別為0.24%、0.20%、0.36%、0.27%、0.44%和0.34%。彼時(shí),不少銀行就將不良貸款的生成原因歸罪為房地產(chǎn)行業(yè)。

截至2022年末,上述銀行的個(gè)人住房貸款不良率進(jìn)一步提升至0.39%、0.37%、0.51%、0.47%、0.57%、0.44%。

這一次,從銀行解釋中不難看出,房地產(chǎn)影響余波仍在。郵政儲(chǔ)蓄在年報(bào)中披露了不良貸款率有所提升的原因,受個(gè)別大額公司客戶風(fēng)險(xiǎn)暴露影響,房地產(chǎn)業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、農(nóng)林牧漁業(yè)等行業(yè)不良率有所上升。

2023年春節(jié)前后,“提前還貸”遠(yuǎn)超銀行預(yù)期,對(duì)銀行的風(fēng)控管理和資產(chǎn)配置都形成了比較大的挑戰(zhàn)。

作為國(guó)內(nèi)住房按揭貸款規(guī)模最大的商業(yè)銀行,建行首席風(fēng)險(xiǎn)官程遠(yuǎn)國(guó)也談及了此事,他表示,面對(duì)去年還款規(guī)模增加,建行多措并舉,統(tǒng)籌做好客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)拓展,促進(jìn)按揭貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展。

在由曦看來(lái),個(gè)人住房貸款不良率走高可能意味著風(fēng)險(xiǎn)加大。銀行可以采取以下措施來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn):完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,加強(qiáng)對(duì)房貸風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警和監(jiān)測(cè),加強(qiáng)對(duì)貸款人信用評(píng)估,注重客戶的還款能力和信用記錄,對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域的房貸進(jìn)行限制等。同時(shí),銀行應(yīng)該加強(qiáng)宣傳和教育,提高消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),引導(dǎo)客戶“理性選房、適度消費(fèi)、合理還款”。

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