「核心提示」
P2P投資已被“一刀切”叫停，P2P投資人卻成為騙子再次收割的目標(biāo)。騙子們瞄準(zhǔn)踩雷的P2P投資人，以退款為名，精心設(shè)計(jì)，步步為營(yíng)，將滿懷期望的投資人帶入圈套里。有的投資人P2P損失幾萬(wàn)塊，卻被騙子騙走了20多萬(wàn)元，雪上加霜。
“喂！你好！我是P2P平臺(tái)清退組的，打電話通知您現(xiàn)在可以申請(qǐng)退款。請(qǐng)加客服QQ，會(huì)有人跟您說(shuō)怎么操作?！?/p>
近期，不少P2P投資人向《豹變》反饋，這段時(shí)間頻繁接到顯示為境外的來(lái)電，對(duì)方自稱是某P2P平臺(tái)工作人員，特地申請(qǐng)了清退本金名額，讓配合操作，可以拿回投資人被套的本金。
一旦信以為真的投資人按要求加入所謂退款QQ群后，騙子們相互配合，扮演官方客服、退款計(jì)劃師、P2P“難友”等角色，代入感非常強(qiáng)，很有迷惑性。退款心切的投資人稍一放松警惕就容易被繞進(jìn)去，以為按對(duì)方要求操作就能拿回本金，結(jié)果卻又被騙了一大筆錢。
《豹變》接觸的多位P2P投資人中，平臺(tái)良性退出的投資人對(duì)此類詐騙電話基本不予理睬，因?yàn)楦緵](méi)錢可退；但“爆雷”平臺(tái)的投資人為了拿回本金，會(huì)把這個(gè)電話視作救命稻草，很容易就陷入騙子的圈套。
“我是一個(gè)單親媽媽，一個(gè)人帶孩子四年了。本來(lái)就沒(méi)什么錢?！崩铥悾ɑ?duì)《豹變》說(shuō)，前陣她被P2P退款跨境電信詐騙，騙走了25萬(wàn)元，而她投資P2P平臺(tái)的本金只有4萬(wàn)元。
2021年12月，單親媽媽李麗接到一個(gè)電話。對(duì)方稱自己是“愛(ài)投資”P2P平臺(tái)退款小組的，受監(jiān)管部門委托，組織投資人退款補(bǔ)償事宜。由于對(duì)方能準(zhǔn)確說(shuō)出自己的個(gè)人信息、P2P投資金額，李麗半信半疑添加了對(duì)方QQ群。
2018年，李麗趕上行業(yè)“爆雷”潮，她在愛(ài)投資平臺(tái)的4萬(wàn)元本金全部被套。平臺(tái)倒了3年多后，李麗仍沒(méi)有拿到一分錢退款。所以在接到“P2P退款”電話時(shí)，她對(duì)拿回本金充滿了期待。
為了贏得李麗的信任，騙子在QQ群發(fā)了一份監(jiān)管部門紅頭文件。李麗對(duì)《豹變》回憶道：“騙子PS了銀保監(jiān)會(huì)文件，說(shuō)監(jiān)督此次回款。他們還發(fā)給我一些看著像是媒體的網(wǎng)站鏈接，上面的文章介紹平臺(tái)正為投資人補(bǔ)償退款。有的網(wǎng)頁(yè)還PS了執(zhí)法部門公章，我就完全相信了他們?！?/p>
這些所謂的媒體報(bào)道依然存在/豹變
QQ群客服介紹完退款流程后，“計(jì)劃師”開(kāi)始登場(chǎng)。計(jì)劃師告訴李麗，由于時(shí)間很久了，需要先注入2萬(wàn)備用金去激活賬號(hào)，才能申請(qǐng)退款。
一開(kāi)始李麗也是有遲疑的，但看到群里的“群友”都說(shuō)回款成功，就按騙子的引導(dǎo)往對(duì)方賬戶打了2萬(wàn)元。打完錢后對(duì)方又告訴李麗，按照退款政策，想要全部提現(xiàn)，需要再注入跟4萬(wàn)元P2P本金+2萬(wàn)元備用金等額的錢，也就是6萬(wàn)元。由于有“紅頭文件”和“知名媒體”作證，李麗再一次選擇相信對(duì)方，給對(duì)方打了6萬(wàn)元。
可李麗還是沒(méi)有等來(lái)退款。計(jì)劃師通知李麗，由于她操作錯(cuò)誤，需要找監(jiān)管部門領(lǐng)導(dǎo)處理，要交雙倍的錢，也就是再打12萬(wàn)元，才能更正流程重新申請(qǐng)退款。
“這時(shí)候我有點(diǎn)怕，想自己是不是上當(dāng)受騙了。在我遲疑時(shí)，群里有一位‘群友’私信我，稱自己也正在回款，遇到跟我一樣的情況，很擔(dān)心回不了款，怕遇到騙子了。結(jié)果不一會(huì)兒，她提現(xiàn)成功了，還把提現(xiàn)回款到賬的截圖發(fā)給我看。”李麗說(shuō)。
在此情況下，已經(jīng)越套越深的李麗再一次相信了他們，心想也許這真的是最后一步了，所有的錢就都能回來(lái)了。當(dāng)晚，李麗壓力大到整晚失眠，第二天想方設(shè)法湊齊了12萬(wàn)元，再次打到對(duì)方賬戶，以為這次可以提現(xiàn)了。但是，退款又一次失敗了。騙子們?yōu)榱嗽俅蚊曰罄铥?，升?jí)了“VIP服務(wù)”，轉(zhuǎn)由冒牌的“銀保監(jiān)會(huì)”吳會(huì)計(jì)跟進(jìn)李麗的后續(xù)退款。
李麗問(wèn)吳會(huì)計(jì)，為什么已經(jīng)交了12萬(wàn)元，還是沒(méi)法提現(xiàn)成功？吳會(huì)計(jì)對(duì)她說(shuō)：“你一下子提現(xiàn)20萬(wàn)元，金額太大了，觸及到國(guó)家反貪污系統(tǒng)，要再交5萬(wàn)元保障金就可以完全提現(xiàn)了?！?/p>
李麗對(duì)《豹變》回憶道：“他們每次都說(shuō)是最后一次，我就又交了5萬(wàn)保障金。交完后提現(xiàn)還是沒(méi)成功，說(shuō)我綁定的銀行卡有誤，最后給我回復(fù)說(shuō)，還要再交6萬(wàn)元解凍金，說(shuō)是根據(jù)監(jiān)管部門規(guī)定之類的。”
“當(dāng)實(shí)在沒(méi)有能力再去借錢時(shí)，才想到自己已經(jīng)上當(dāng)受騙了。沒(méi)想到一步一步地坑，一整天都吃不下飯?！崩铥愓f(shuō)。
整個(gè)過(guò)程中，騙子把握了受騙人的心理，一個(gè)套接一個(gè)套，讓受害人覺(jué)得也許“真的像他們所說(shuō)的最后一步，所有錢就都回來(lái)了”，喪失了基本判斷能力。
最終，李麗被騙走了25萬(wàn)元。她只能去當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)了案?！斑@些騙子都躲在境外，已經(jīng)靠這種手段騙了一大批人了?！崩铥愓f(shuō)：“每天晚上睡不著，心里想著外債，上班沒(méi)心思，感覺(jué)有好大一塊石頭壓在那里。要攢錢還債了。”
讓李麗上當(dāng)?shù)脑搭^是那個(gè)境外的電話，而這類電話也困擾了許多P2P投資人。
“每天至少接到七八個(gè)電話吧。”林飛是一個(gè)資深的P2P投資人，投過(guò)七八個(gè)平臺(tái)，幸運(yùn)的是他避開(kāi)了所有雷區(qū)，全身而退。
林飛告訴《豹變》，最近幾個(gè)月，每天都是這類無(wú)休止的詐騙電話，對(duì)方自稱的平臺(tái)基本是他以前投過(guò)或者注冊(cè)過(guò)的平臺(tái)：“說(shuō)要給我退錢，有的平臺(tái)我都沒(méi)投過(guò)。哪里有這樣天上掉餡餅的好事?！?/p>
所以，這類詐騙電話應(yīng)該是廣撒網(wǎng)，給有過(guò)P2P投資經(jīng)歷的人打電話，一旦遇到確實(shí)有本金未退的投資人，就引導(dǎo)其進(jìn)入其精心設(shè)計(jì)的圈套里。
這類假冒平臺(tái)的詐騙電話也困擾不少良性退出的平臺(tái)。包括桔子理財(cái)?shù)绕脚_(tái)在官方渠道發(fā)布公告提醒用戶防范詐騙。公告稱，有不法分子冒充客服身份，編造不實(shí)信息，誘導(dǎo)用戶進(jìn)入特定QQ群，涉嫌騙取用戶財(cái)物，并提醒用戶提高警惕。
李麗被騙后，在論壇上認(rèn)識(shí)了幾個(gè)同樣因?yàn)镻2P退款被騙的人，交流后發(fā)現(xiàn)，騙子行騙的手法大同小異，都知道受害者準(zhǔn)確的個(gè)人信息和P2P投資信息。她懷疑是這些P2P平臺(tái)的用戶信息被賣給了詐騙分子，騙子才能精準(zhǔn)行騙。
她核查騙子讓他們下載的交易APP的域名，發(fā)現(xiàn)幾乎是同一時(shí)間注冊(cè)的，且注冊(cè)幾天后就開(kāi)始行騙。
在高峰期，全國(guó)P2P平臺(tái)多達(dá)五六千家，借貸余額數(shù)萬(wàn)億元，涉及用戶規(guī)模達(dá)到千萬(wàn)級(jí)。但隨著P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露，行業(yè)被“一刀切”叫停。2020年11月中旬，全國(guó)實(shí)際運(yùn)營(yíng)的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)完全歸零。
今年3月2日，銀保監(jiān)會(huì)在新聞發(fā)布會(huì)上公布，全國(guó)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)已全部停止運(yùn)營(yíng)，未兌付的借貸余額壓降到了4900億元。
也就是說(shuō)，仍有一定規(guī)模的P2P平臺(tái)投資人，在平臺(tái)清退后未拿回本金。投資人退款心切，也給了騙子可乘之機(jī)。
另外，多位P2P退款電信詐騙受害者向《豹變》表示，不知道哪里可以獲取權(quán)威信息，誤信了對(duì)方偽造的網(wǎng)頁(yè)、證件也是他們被騙的重要原因。
4月5日，《豹變》在百度搜索“愛(ài)投資官方清退回款”，發(fā)現(xiàn)前3頁(yè)均為疑似詐騙團(tuán)伙發(fā)布的虛假退款公告。最早的一個(gè)帖子發(fā)布于2021年11月初，最新的一個(gè)帖子發(fā)布于2022年4月5日中午。
《豹變》打開(kāi)其中一個(gè)鏈接，彈出的網(wǎng)頁(yè)非常具有迷惑性：網(wǎng)頁(yè)頭圖打著“銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)證平臺(tái)”“金融辦認(rèn)證首家回款中心”等字樣；頁(yè)面中部“合作伙伴”欄里，并排展示各大頭部銀行LOGO；“當(dāng)日回款”欄里，滾動(dòng)播報(bào)各個(gè)P2P平臺(tái)投資人回款成功的信息；網(wǎng)頁(yè)底部在“銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)證”“法律保障”等鏈接中間，植入詐騙APP“盼噠”的下載鏈接，誘導(dǎo)投資人下載。
詐騙團(tuán)伙偽造的退款網(wǎng)頁(yè)/豹變
或許是為了讓退款看著更逼真，網(wǎng)頁(yè)還“貼心”設(shè)置了“聯(lián)系在線客服”入口，投資人可以輸入個(gè)人信息、P2P投資信息、QQ號(hào)等信息。
但實(shí)際上，2020年6月1日，北京海淀警方已經(jīng)官宣愛(ài)投資平臺(tái)涉嫌非法吸收公眾存款罪立案調(diào)查。愛(ài)投資官網(wǎng)（www.itouzi.com）目前已失效，無(wú)法打開(kāi)。
反詐人士吳浩對(duì)《豹變》表示，平臺(tái)“爆雷”后，基本沒(méi)有能力再組織退款補(bǔ)償，投資人不要輕信電話、網(wǎng)絡(luò)上的信息。補(bǔ)繳個(gè)人所得稅、操作失誤、還款銀行卡被凍結(jié)等都是騙子常用的理由。一旦發(fā)現(xiàn)有所謂P2P平臺(tái)客服主動(dòng)聯(lián)系辦理退款事宜，一定要高度警惕。特別是境外號(hào)碼、以及“+”開(kāi)頭的號(hào)碼，基本都是詐騙電話。
反詐法律界人士孫倩則向《豹變》強(qiáng)調(diào)了證據(jù)的重要性，提醒受害者要保存好聊天記錄、銀行轉(zhuǎn)賬等關(guān)鍵信息。不過(guò)，李麗卻表達(dá)了自己的困惑。自從被騙后，她為了保存證據(jù)，至今都不敢清理手機(jī)，但出乎她意料的是，她跟騙子在QQ群的聊天記錄莫名其妙從手機(jī)上消失了。
多地警方也在近段發(fā)布提示：凡是先交錢再退款的APP平臺(tái)“客服”都是騙子。
關(guān)鍵詞： 單親媽媽 個(gè)人信息 精心設(shè)計(jì)
