外墻脫落、房屋滲漏、墻面裂縫……住宅交房后，常常會(huì)遇到各種質(zhì)量引發(fā)的糾紛。未來(lái)，這些“煩心事”將可能通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)理賠。

近日，四川省住建廳會(huì)同省銀保監(jiān)局起草了《四川省住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)試點(diǎn)實(shí)施辦法(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱：《意見稿》)，并正式公開征求意見，擬在成都市持續(xù)開展試點(diǎn)外，增加綿陽(yáng)市、樂山市、資陽(yáng)市作為試點(diǎn)地區(qū)。

住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱：缺陷保險(xiǎn))目前開展情況如何?對(duì)于消費(fèi)者而言，該如何進(jìn)行理賠?

擬增加試點(diǎn)地區(qū)

缺陷保險(xiǎn)是指由住宅工程建設(shè)單位投保的，保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，對(duì)在保險(xiǎn)范圍和保險(xiǎn)期限內(nèi)出現(xiàn)的因工程質(zhì)量潛在缺陷所導(dǎo)致的投保建筑物損壞，履行維修和賠償義務(wù)的保險(xiǎn)。

目前，工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)試點(diǎn)工作已全國(guó)多地展開。其中，成都在兩年多前開始試點(diǎn)。2019年12月31日，成都市住建局印發(fā)《成都市住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)試點(diǎn)實(shí)施辦法》;2020年4月16日，出臺(tái)《成都市住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)實(shí)施細(xì)則》，11月，成都市住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)在天府新區(qū)落地。

金融投資報(bào)記者了解到，缺陷保險(xiǎn)在成都市新建國(guó)有企業(yè)投資的商品住宅(含安置房和人才公寓)試行，其他投資性質(zhì)的住宅工程可參照實(shí)施。采用外保溫飾面磚且高度大于24米的住宅工程須購(gòu)買缺陷保險(xiǎn)。

根據(jù)《意見稿》，四川擬在成都市持續(xù)開展試點(diǎn)外，增加綿陽(yáng)市、樂山市、資陽(yáng)市作為試點(diǎn)地區(qū)，在住宅工程(包括商品住宅和保障性住宅)中開展缺陷保險(xiǎn)試點(diǎn)。同時(shí)，鼓勵(lì)其他地區(qū)積極參與試點(diǎn)。

保險(xiǎn)期最長(zhǎng)10年

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，推行缺陷保險(xiǎn)有助于將住房質(zhì)量開發(fā)商保障責(zé)任前置，可以增強(qiáng)購(gòu)房人權(quán)益保障的可靠性，從源頭上防范和減少糾紛的發(fā)生。“在投保工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)后，業(yè)主在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)范圍內(nèi)的質(zhì)量問(wèn)題，可以直接向保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)，由保險(xiǎn)公司予以現(xiàn)行維修或賠付，從而確保住宅質(zhì)量問(wèn)題有人修、有人管，減少因住宅質(zhì)量問(wèn)題而引發(fā)的各類糾紛和矛盾，切實(shí)保障業(yè)主的合法權(quán)益。”有業(yè)內(nèi)人士表示。

《意見稿》提出，缺陷保險(xiǎn)承保范圍包括地基基礎(chǔ)和主體結(jié)構(gòu)工程、保溫和防水工程、其他工程三大類，保障期限分別為10年、5年、2年。保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間自該缺陷保險(xiǎn)承保的工程竣工驗(yàn)收合格兩年之日起算。

一些容易引發(fā)糾紛投訴的質(zhì)量問(wèn)題，也將被納入承保中。具體來(lái)看，地基基礎(chǔ)和主體結(jié)構(gòu)工程承保范圍包括基礎(chǔ)和主體結(jié)構(gòu)部位出現(xiàn)影響結(jié)構(gòu)安全的裂縫、變形、破損、斷裂;陽(yáng)臺(tái)、雨篷、挑檐、空調(diào)板等懸挑構(gòu)件出現(xiàn)影響使用安全的裂縫、變形、破損、斷裂;外墻裝飾面脫落、坍塌等影響使用安全的質(zhì)量缺陷等。保溫和防水工程承保范圍包括圍護(hù)結(jié)構(gòu)的保溫層破損、脫落;地下、屋面、廁浴間防水滲漏;外墻(包括外窗與外墻交接處)滲漏等。其他工程承保范圍則包括裝飾裝修工程(包括全裝修和非全裝修，墻面、頂棚抹灰層工程等其他分項(xiàng)工程)開裂、脫落;電氣管線、給排水工程、設(shè)備安裝工程破損或失效;供熱和供冷系統(tǒng)、通風(fēng)與空調(diào)工程破損或失效。

業(yè)主可提索賠申請(qǐng)

那么，對(duì)于購(gòu)房者而言，未來(lái)該如何申請(qǐng)索賠?《意見稿》明確，業(yè)主在缺陷保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)范圍內(nèi)的質(zhì)量缺陷，或保險(xiǎn)期屆滿后交房的，業(yè)主在收房之日起6個(gè)月內(nèi)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)范圍內(nèi)的質(zhì)量缺陷，可以向保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)。

保險(xiǎn)公司收到索賠申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)做出響應(yīng)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在收到業(yè)主索賠申請(qǐng)后的10日內(nèi)做出核定;情形復(fù)雜的應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)做出核定，并將核定結(jié)果通知業(yè)主。對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償協(xié)議之日起7日內(nèi)履行維修或賠償義務(wù);對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自做出核定之日起3日內(nèi)向業(yè)主發(fā)出不予賠償通知書，并說(shuō)明理由。

需要留意的是，對(duì)于開發(fā)商而言，缺陷保險(xiǎn)并非住房質(zhì)量的“保險(xiǎn)箱”，也不是住房開發(fā)建設(shè)責(zé)任的全部替代。住宅項(xiàng)目建設(shè)單位、施工單位、監(jiān)理單位仍有義務(wù)保證住房質(zhì)量，減少缺陷，提高品質(zhì)。

根據(jù)《意見稿》，按照法律法規(guī)或合同約定應(yīng)由勘察、設(shè)計(jì)、施工和建筑材料、建筑構(gòu)配件和設(shè)備供應(yīng)等相關(guān)責(zé)任單位承擔(dān)的法律責(zé)任，并不因建設(shè)單位投保缺陷保險(xiǎn)而免責(zé)。保險(xiǎn)公司對(duì)缺陷保險(xiǎn)合同約定的質(zhì)量缺陷損失履行賠償義務(wù)后，有權(quán)依法對(duì)負(fù)有質(zhì)量缺陷責(zé)任的相關(guān)單位保留追償權(quán)利，建設(shè)單位及相關(guān)責(zé)任單位應(yīng)予以配合。

此外，意見稿還規(guī)定三種情形不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，包括房屋所有人或使用人超過(guò)設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)增大荷載、擅自拆改房屋承重結(jié)構(gòu)、擅自改變?cè)O(shè)備位置等未按照《住宅使用說(shuō)明書》相關(guān)要求或設(shè)計(jì)用途正常使用造成的質(zhì)量缺陷;在房屋使用過(guò)程中，因本房屋所有權(quán)人或使用人以外的第三方造成的質(zhì)量缺陷;不可抗力造成的質(zhì)量缺陷。(本報(bào)記者 吉雪嬌)

關(guān)鍵詞： 缺陷保險(xiǎn) 索賠申請(qǐng) 外墻脫落 房屋漏水