“個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源!”近日，個人現(xiàn)金存取規(guī)則將變動的消息引發(fā)熱議。部分網(wǎng)友表示了對于個人存取現(xiàn)金帶來不便的擔憂。
不會影響正常存取款業(yè)務(wù)
存款新規(guī)源自于中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會近日發(fā)布的《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。
據(jù)新規(guī)，3月1日起，金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，應(yīng)當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或用途。
那么，對于居民而言，未來正常現(xiàn)金存取是否會受到影響?對此，人民銀行相關(guān)負責人表示，“存款自愿”“取款自由”在《商業(yè)銀行法》有明確規(guī)定，金融機構(gòu)執(zhí)行相關(guān)規(guī)定不會影響個人正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)。
正常來源或用途無需“證明”
那么，新規(guī)實施后，登記流程如何?是否會給存取現(xiàn)金帶來不便?
記者注意到，新規(guī)主要包括兩個方面，一是識別并核實客戶身份，二是了解并登記資金的來源或者用途。相對而言，儲戶對于資金的來源或者用途的登記方式更為關(guān)注。目前相關(guān)政策尚未正式實施，而從此前執(zhí)行的大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)登記情況來看，對于個人客戶在辦理大額存款或取款業(yè)務(wù)時，僅需勾選資金來源或資金用途即可。其中，資金來源包括工資、薪金所得;個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得;對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得等。資金用途包括居住;生活用品及服務(wù);交通和通信等。
“正常情況下，金融機構(gòu)不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況，只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時，才會向客戶進一步了解情況。” 人民銀行相關(guān)負責人指出。
上述負責人表示，下一步，人民銀行將指導金融機構(gòu)制定實施細則，在認真履行反洗錢義務(wù)的同時，要嚴格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶信息，不得增加客戶負擔。
保護“錢袋子”預防遏制洗錢
事實上，實施新規(guī)的主要目的是預防和遏制洗錢等違法犯罪活動，保護人民群眾資金安全和利益。
為防范電信詐騙、洗錢等違法犯罪活動，近年來，不少金融機構(gòu)從以客戶為中心的理念出發(fā)，在辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時對資金的來源和用途作了必要的了解和提示。
人民銀行相關(guān)負責人表示。金融機構(gòu)依法適當加強對現(xiàn)金存取款活動的管理，有利于防范違法犯罪活動，有利于保護最廣大人民群眾的根本利益。
“簽個字就幾分鐘的事，也是為了保護自己的財產(chǎn)。只要資金來路正，說得清，道得明，沒什么可擔憂的。”總體來看，多數(shù)網(wǎng)友對新規(guī)表示了理解與支持。
記者注意到，除現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)外，還有部分業(yè)務(wù)也劃定了5萬元“門檻”。例如，證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司在向不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶銷售各類金融產(chǎn)品且交易金額單筆人民幣5萬元以上的，應(yīng)當開展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息。
