按照銀保監(jiān)會商業(yè)銀行股權(quán)確權(quán)時(shí)間表的要求，對于非上市銀行的股權(quán)確權(quán)工作將在2021年12月底前全部完成。伴隨期限的臨近，非上市銀行股權(quán)托管工作都否如期完成，造成其延遲的因素有哪些?確權(quán)完成對中小銀行又有哪些好處?

距離銀行股權(quán)確權(quán)最后期限還有不到140天，中小銀行核查登記動(dòng)作頻頻。統(tǒng)計(jì)顯示，近期已有包括濰坊銀行、邢臺銀行、廣西恭城農(nóng)商行、江西奉新農(nóng)商行、平南縣農(nóng)村信用合作社、藤縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社在內(nèi)的多家中小銀行發(fā)布股權(quán)確權(quán)或補(bǔ)充確權(quán)公告，披露了股權(quán)確權(quán)進(jìn)展情況。

多家銀行密集開展股權(quán)確認(rèn)

為規(guī)范銀行股權(quán)管理，2019年7月銀保監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行股權(quán)托管辦法》，明確銀行應(yīng)在股權(quán)托管的同時(shí)做好股權(quán)確權(quán)工作。按照《辦法》擬定的過渡時(shí)間表，在2020年6月底前銀行應(yīng)完成股權(quán)托管，并完成不低于80%的股權(quán)確權(quán)。除特殊原因外，在2021年12月底前要完成全部股權(quán)的確權(quán)。

據(jù)了解，今年7月份，四川、廣東、湖南、貴州、江蘇、青海、江西、上海、深圳等地已經(jīng)披露了非上市銀行股權(quán)托管的完成情況。根據(jù)監(jiān)管要求，大部分省市的非上市銀行股權(quán)托管工作都已如期完成，只有少數(shù)省份的銀行因特殊原因在獲得監(jiān)管部門許可后暫緩?fù)泄芄ぷ鳌?/p>

隨著銀行股權(quán)確權(quán)最后期限的臨近，近期不少銀行也密集展開了股權(quán)確認(rèn)登記或補(bǔ)充登記。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，月以來，已有濰坊銀行、邢臺銀行、藤縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、廣西馬山農(nóng)商行、廣西百色右江農(nóng)村合作銀行、平南縣農(nóng)村信用合作社、廣西岑溪農(nóng)商行、廣西平樂農(nóng)村合作銀行、廣西恭城農(nóng)商行先后發(fā)布了股權(quán)確權(quán)相關(guān)公告。

以最新披露公告的廣西恭城農(nóng)商行為例，8月13日，該行發(fā)布公告表示，已于2020年6月進(jìn)行了一批股東股權(quán)確權(quán)，大部分股東已在該時(shí)間段內(nèi)完成了股權(quán)確權(quán)，但仍有部分股東因各種原因未能進(jìn)行確權(quán)，該行表示，擬在2020年股權(quán)確權(quán)工作基礎(chǔ)上，對未確權(quán)股權(quán)進(jìn)行線上補(bǔ)充確權(quán)。

再往前追溯，濰坊銀行、泉州銀行等不少銀行也披露了股權(quán)確權(quán)進(jìn)展情況。7月29日，濰坊銀行發(fā)布《關(guān)于開展自然人股東股權(quán)確認(rèn)的公告》稱，該行股權(quán)已于2018年11月在齊魯股權(quán)交易中心完成托管，并已完成法人股東確權(quán)工作。于2021年8月9日至13日開展自然人股東確認(rèn)工作。

泉州銀行披露股權(quán)確權(quán)登記情況則更早，月24日泉州銀行發(fā)布公告，該行已完成登記托管，截至公告刊登之日，該行已有445名股東已完成股權(quán)確權(quán)和登記托管手續(xù)，尚有438名股東未完成，泉州銀行擬于2021年三季度開展股權(quán)現(xiàn)場集中確權(quán)工作，具體時(shí)間另行通知。

對此，某業(yè)內(nèi)人士稱，商業(yè)銀行進(jìn)行股權(quán)托管總體上提高了股權(quán)管理水平，降低了股權(quán)管理成本;對于一些不規(guī)范之處，尤其是“形式托管”的現(xiàn)象能夠發(fā)揮托管作用;針對銀行股東的確權(quán)，則是對銀行中股東代持等一些問題進(jìn)行規(guī)范;在股權(quán)進(jìn)行穿透之后，有利于對關(guān)聯(lián)交易、利益輸送等違規(guī)行為進(jìn)行查處。

多方面強(qiáng)化股東穿透管理

股權(quán)確權(quán)一般指公司依據(jù)法律、法規(guī)或規(guī)范性文件的規(guī)定核查股東資格等基本信息、確認(rèn)其股東所持股權(quán)之權(quán)屬的完整的動(dòng)態(tài)過程，是公司股權(quán)規(guī)范化管理的基礎(chǔ)與重要環(huán)節(jié)，旨在厘清公司股權(quán)法律關(guān)系，避免出現(xiàn)重大股權(quán)權(quán)屬爭議。

資深銀行業(yè)分析人士王劍輝表示，銀行股權(quán)確權(quán)跟其他的資產(chǎn)確權(quán)含義基本一致，主要是確定股權(quán)所有人的信息，包括合法持有關(guān)系等，是一個(gè)財(cái)產(chǎn)確認(rèn)所有權(quán)的過程。一般的股權(quán)確權(quán)相對容易，只要權(quán)屬沒有任何法律糾紛、所有人符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，不管是自然人股東還是機(jī)構(gòu)股東，基本確權(quán)都沒有什么難度。不過，如果股東涉及到股權(quán)糾紛或有較為復(fù)雜的法律關(guān)系，在股權(quán)關(guān)系沒有解決或厘清之前，確權(quán)就難以完成。

具體什么情況會造成股權(quán)確權(quán)延遲?王劍輝分析稱，一些地方性銀行起初股東信息管理就相對薄弱，可能存在股東聯(lián)系不上或股東變更未及時(shí)掌握等情況，會對股權(quán)確權(quán)工作造成一定的困難。而從股東角度來說，一些股東正陷入法律糾紛，股權(quán)歸屬尚不確定或者未能認(rèn)識到確權(quán)的重要性，也不會主動(dòng)聯(lián)系銀行要求確權(quán);還有些股東正在解決合規(guī)問題，希望解決完成后再進(jìn)行確權(quán)，這樣就造成了股權(quán)確權(quán)延遲。

據(jù)了解，在近三年的監(jiān)管大檢查中，監(jiān)管部門亦發(fā)現(xiàn)公司治理的問題集中于股東通過隱藏實(shí)控人、隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、股權(quán)代持、表決權(quán)委托、一致行動(dòng)約定等隱性行為規(guī)避監(jiān)管。而以此開展的關(guān)聯(lián)交易或通過空殼公司虛構(gòu)業(yè)務(wù)能夠隱蔽地向股東輸送利益。

“對股東股權(quán)確權(quán)，并將相關(guān)信息予以登記，根本目的在于清理代持。”一家城商行高層表示，銀行股權(quán)代持屬于違規(guī)行為，也是監(jiān)管明令禁止的，由此引發(fā)的股權(quán)糾紛也將不受到法律保護(hù)。

為解決銀行股東股權(quán)管理不透明等問題，避免銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)混亂直接對銀行治理造成影響。除了要求股權(quán)托管及確權(quán)外，銀保監(jiān)會今年還出臺了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法(試行)》《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法(征求意見稿)》等一系列規(guī)定，規(guī)范銀行股權(quán)管理。

王劍輝認(rèn)為，對于銀行來說，現(xiàn)階段股權(quán)確權(quán)，一方面要滿足一般財(cái)產(chǎn)確權(quán)要求，另一方面還要根據(jù)不久前公布的股東相關(guān)規(guī)范，甄別股東是否符合監(jiān)管部門要求。未來的股權(quán)治理，無論是從股東的身份，還是從股東持有渠道、運(yùn)作的方式等方面都要合規(guī)。從監(jiān)管趨勢來看，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)監(jiān)管依舊是穿透管理，無論是股權(quán)確權(quán)還是股權(quán)托管都呈現(xiàn)出這一特征，通過股權(quán)確權(quán)、股權(quán)管理等方式讓股權(quán)治理無盲區(qū)、無死角。(李海顏)