中國(guó)基金報(bào)記者 喬麥

支付機(jī)構(gòu)罰單再添一張!日前，第三方支付企業(yè)智付電子支付有限公司被央行罰沒(méi)2500多萬(wàn)元。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，這已是今年以來(lái)央行對(duì)支付機(jī)構(gòu)開(kāi)出的第29張公開(kāi)處罰清單，也是金額最高的一張。

智付電子領(lǐng)央行今年以來(lái)最高罰單

昨日，中國(guó)人民銀行深圳市中心支行網(wǎng)站發(fā)布行政處罰信息顯示，智付電子支付有限公司違反支付結(jié)算管理規(guī)定，中國(guó)人民銀行深圳市中心支行給予該公司警告，沒(méi)收違法所得1107.9萬(wàn)元，并處罰款1453.5萬(wàn)元，罰沒(méi)合計(jì)金額2561.4萬(wàn)元;對(duì)該公司1名相關(guān)責(zé)任人員給予警告，處以罰款合計(jì)80萬(wàn)元。處罰決定時(shí)間為5月3日。

據(jù)了解，智付在2012年獲得支付牌照，支付牌照類型是互聯(lián)網(wǎng)支付，且在2017年6月成功完成牌照續(xù)展。

據(jù)工商資料顯示，智付電子支付有限公司是由智付科技集團(tuán)有限公司控股的第三方支付企業(yè)，主要開(kāi)展電子支付系統(tǒng)、支付結(jié)算和清算系統(tǒng)的技術(shù)開(kāi)發(fā)等支付業(yè)務(wù)。

智付電子支付有限公司成立于2007年，注冊(cè)資本10111萬(wàn)元。據(jù)中國(guó)人民銀行官網(wǎng)顯示，2012年6月智付獲得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，2015年獲得外管局跨境外匯結(jié)算業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格，是全國(guó)30家有跨境支付資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)之一。2017年中國(guó)人民銀行對(duì)第四批93家非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展申請(qǐng)作出決定，智付電子支付有限公司成功續(xù)展。

值得一提的是，在罰款金額上，智付支付此次領(lǐng)到的是央行今年以來(lái)針對(duì)支付機(jī)構(gòu)的最高罰單。此前，重慶市錢(qián)寶科技服務(wù)有限公司被罰最多，處罰原因?yàn)?ldquo;違反有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為”，該機(jī)構(gòu)被央行重慶營(yíng)業(yè)管理部罰款190萬(wàn)元，兩名相關(guān)責(zé)任人員分別被罰2萬(wàn)元、3萬(wàn)元。

智付今年以來(lái)已收3張罰單

就在此次處罰前幾日，外匯局也公布了一張罰單，處罰日期為2018年4月28日。

罰單顯示，智付支付涉及違規(guī)行為包括：違反外匯賬戶管理規(guī)定的， 逃匯行為，未按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料。但外匯局并沒(méi)有公示罰款金額。據(jù)了解，逃匯行為是指公司、企業(yè)或者其他單位，違反國(guó)家規(guī)定，擅自將外匯存放境外，或者將境內(nèi)的外匯非法轉(zhuǎn)移到境外，情節(jié)嚴(yán)重的行為，概述本罪侵害的客體是國(guó)家的外匯管理制度。

具體來(lái)看，逃匯行為包括：

1、違反國(guó)家規(guī)定，擅自將外匯存放在境外的;

2、不按照國(guó)家規(guī)定將外匯賣給外匯指定銀行的;

3、違反國(guó)家規(guī)定將外匯匯出或者攜帶出境的;

4、未經(jīng)外匯管理部門(mén)批準(zhǔn)，擅自將外幣存款憑證、外幣有價(jià)證券攜帶或者郵寄出境的;

5、明知用于逃匯而提供人民幣資金或者其他服務(wù)的;

6、以其他方式逃匯的。

早在4月中旬，智付就因?yàn)闉榫惩夥欠ㄆ髽I(yè)提供通道，央行深圳中心分行對(duì)其進(jìn)行3萬(wàn)元的行政處罰。

據(jù)了解，智付支付涉嫌為香港長(zhǎng)江金業(yè)、香港天富寶、香港創(chuàng)立豐、香港國(guó)泰金業(yè)等多家非法外匯、貴金屬等杠桿交易網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)提供支付結(jié)算服務(wù)。

據(jù)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》報(bào)道，中國(guó)人民銀行深圳中心分行已于2017年12月底要求停止新增業(yè)務(wù)開(kāi)展，在2018年3月7日對(duì)智付支付做出全面停止業(yè)務(wù)，罰款人民幣3萬(wàn)元的行政處罰，但暫未在央行官網(wǎng)公示。智付支付還對(duì)記者表示：“央行深圳中心分行確實(shí)作了處罰，全面停止業(yè)務(wù)則是公司主動(dòng)向人民銀行深圳分行提出。目前正按照人民銀行深圳分行的規(guī)定做整改和學(xué)習(xí)。”

值得一提的是，在去年9月7日，智付也曾因違反了支付結(jié)算規(guī)定被罰9萬(wàn)元。

支付強(qiáng)監(jiān)管常態(tài)化

今年已開(kāi)出29張罰單

從去年開(kāi)始，第三方支付領(lǐng)域開(kāi)啟強(qiáng)監(jiān)管模式，央行系統(tǒng)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度和違規(guī)處罰明顯加強(qiáng)。同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)備付金存管、無(wú)證支付清查、“斷直連”等下發(fā)了多項(xiàng)制度文件。進(jìn)入2018年，強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)延續(xù)。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年一季度，央行對(duì)支付機(jī)構(gòu)共計(jì)開(kāi)出了22張公開(kāi)處罰清單，其中包括支付寶、拉卡拉、通聯(lián)支付、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)等在內(nèi)的多家支付機(jī)構(gòu)。

進(jìn)入5月以來(lái)，已有7家支付機(jī)構(gòu)收到監(jiān)管罰單。除此次被罰的智付支付外，5月7日，中國(guó)人民銀行福州中心支行公布四張支付罰單，福建省瑞特商業(yè)支付有限公司、福建省銀通商務(wù)服務(wù)有限公司、福建省掌財(cái)通支付服務(wù)有限公司、福建一卡通網(wǎng)絡(luò)有限責(zé)任公司(下稱“福建一卡通”)均因違反支付結(jié)算管理規(guī)定被處以行政處罰，被罰款5萬(wàn)至11萬(wàn)元不等。

此外，央行營(yíng)業(yè)管理部(北京)公示的行政處罰信息表顯示，北京全順通商貿(mào)有限公司以及銀信聯(lián)(北京)支付有限公司因違反非金融支付機(jī)構(gòu)備付金管理相關(guān)規(guī)定，分別被罰款人民幣1萬(wàn)元及3萬(wàn)元，做出行政處罰決定日期為2018年5月3日。

加上5月以來(lái)開(kāi)出的罰單，截至目前，監(jiān)管已開(kāi)出28張罰單。從處罰類型看，支付機(jī)構(gòu)多因在備付金、反洗錢(qián)、客戶信息保護(hù)等方面存在違規(guī)而遭到行政處罰。

在牌照層面，截至目前，央行官網(wǎng)顯示，已注銷28張各類型業(yè)務(wù)第三方支付“牌照”。

連日來(lái)，隨著第三方支付監(jiān)管方面的217號(hào)文、218號(hào)文和296號(hào)文落地，網(wǎng)聯(lián)、銀聯(lián)發(fā)力條碼支付合規(guī)清算，多位第三方支付行業(yè)人士表示，“在監(jiān)管持續(xù)收緊、嚴(yán)查合規(guī)、競(jìng)爭(zhēng)白熱化之下，市場(chǎng)必然將只剩下規(guī)模大、實(shí)力強(qiáng)的玩家。”

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