2017年末房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額達(dá)661.3億元，同比增長33 .2%— 自去年3月樓市調(diào)控趨嚴(yán)后，廣發(fā)銀行為何相關(guān)貸款余額反而大增?

對此，廣發(fā)銀行在年報(bào)中稱，由于加強(qiáng)對大宗貿(mào)易、兩高一剩(高污染、高耗能、產(chǎn)能過剩)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理，該行在2017年減少了制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)的貸款投放，加大了對房地產(chǎn)行業(yè)、建筑業(yè)和水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理等行業(yè)的投放力度。廣發(fā)銀行相關(guān)人士昨天向南都記者還表示，這主要是因?yàn)閺V發(fā)銀行加大了對公業(yè)務(wù)的投入，所以房地產(chǎn)等行業(yè)的貸款投放量有所增加。

南都記者注意到，對于符合標(biāo)準(zhǔn)的房地產(chǎn)類貸款，銀行仍在加大投放力度。廣發(fā)銀行公司業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人昨天在接受南都記者采訪時表示，今年將加大對資源聚集、人口凈流入中心城市及一線城市住宅類房地產(chǎn)的信貸支持力度，嚴(yán)控三四線城市房地產(chǎn)授信占比。

數(shù)據(jù)：房地產(chǎn)行業(yè)貸款不降反增

在吃了7億元天價罰單之后，廣發(fā)銀行年報(bào)顯示，其2017年凈利仍突破百億。

對此，廣發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人昨天向南都記者表示，公司金融堅(jiān)持回歸“主戰(zhàn)場”，充分發(fā)揮銀保協(xié)同優(yōu)勢，積極滿足國家重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和重大項(xiàng)目資金需求，對公優(yōu)質(zhì)客戶人民幣一般貸款余額1995.11億元，占本外幣公司貸款比重提升至37.82%.

值得注意的是，在按行業(yè)劃分的公司類貸款中，房地產(chǎn)行業(yè)的貸款余額達(dá)到661 .3億元，相比2016年末的4 9 6 .4億元，增加了33.2%.而該行2016年的房地產(chǎn)行業(yè)貸款較2015年末還大幅減少了17.5%.

事實(shí)上，房地產(chǎn)行業(yè)貸款出現(xiàn)大幅增長的并非廣發(fā)銀行一家。據(jù)南都記者梳理部分銀行的年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，除了興業(yè)銀行和寧波銀行的房地產(chǎn)行業(yè)貸款較上年末出現(xiàn)下降以外，其他各家銀行均有不同程度的上漲。

其中，建行2017年的房地產(chǎn)行業(yè)貸款就比上一年末新增21.12%，工行、浦發(fā)、華夏等多家銀行也是較上年末增長了10%以上。雖然貸款余額有不同程度的上漲，但是從貸款占比來看，房地產(chǎn)行業(yè)相比其他行業(yè)占比并不高，廣發(fā)銀行的房地產(chǎn)行業(yè)貸款占比為13.16%，建行的房地產(chǎn)貸款占比僅為3.22%.

在資產(chǎn)質(zhì)量上，廣發(fā)銀行的不良率也由上一年度的1 .59%降為1 .42%，下降了0 .17個百分點(diǎn)。但南都記者注意到，房地產(chǎn)、建筑等行業(yè)的不良貸款率卻在上升，特別是房地產(chǎn)行業(yè)的不良率從0 .03%大增至0 .58%.

對此，廣發(fā)銀行公司業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，在銀行業(yè)整體經(jīng)營形勢較為嚴(yán)峻的情況下，該行持續(xù)加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管控，調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加大優(yōu)質(zhì)授信投放，提升新發(fā)放貸款的資產(chǎn)質(zhì)量，同時加大逾期貸款的風(fēng)險(xiǎn)化解和不良貸款清收處置力度，“資產(chǎn)質(zhì)量逐步改善，總體風(fēng)險(xiǎn)可控”。

嚴(yán)控三四線城市房地產(chǎn)授信占比

從去年以來，銀行一直嚴(yán)查違規(guī)房地產(chǎn)融資項(xiàng)目，尤為強(qiáng)調(diào)的是一些理財(cái)?shù)馁Y金違規(guī)通過信托、券商、資管的通道為房企拿地做融資，處罰率比較高，成為重點(diǎn)監(jiān)管領(lǐng)域。

“房企融資的風(fēng)險(xiǎn)在今年會進(jìn)一步顯現(xiàn)”，興業(yè)證券房地產(chǎn)團(tuán)隊(duì)分析師閻常銘表示，房企杠桿去年開始一直比較高，很多公司拿地就開始配資，目前高杠桿維持越來越困難，大型房企的資金鏈條也不是特別樂觀，所以會用加快資金周轉(zhuǎn)的方式來搶占市場。

盡管房地產(chǎn)行業(yè)調(diào)控的基調(diào)暫未發(fā)生改變，但是大部分銀行仍加大了房地產(chǎn)行業(yè)的貸款投放。對此，某股份制銀行廣州分行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人向南都記者表示，政策雖然要求收緊，但是房地產(chǎn)商的融資需求還是很大。

在真實(shí)信貸需求轉(zhuǎn)向表內(nèi)的趨勢下，房地產(chǎn)行業(yè)的融資方式也正在由表外走向表內(nèi)，上述負(fù)責(zé)人表示，因?yàn)殂y行在被要求壓降非標(biāo)規(guī)模和表外投放，以及壓縮通道業(yè)務(wù)后，表內(nèi)正規(guī)項(xiàng)目的融資也需要想辦法彌補(bǔ)這部分資金缺口。

“在經(jīng)歷過去一年多的去庫存和并購后，市場上的房地產(chǎn)企業(yè)強(qiáng)者更強(qiáng)，如果有住宅土地抵押，地產(chǎn)類業(yè)務(wù)反而風(fēng)險(xiǎn)相對要小一些，”某大型基金公司投行部人士也向南都記者表示，現(xiàn)在調(diào)控的口子還沒扎緊，開發(fā)貸、A BS、購房尾A BN(資產(chǎn)支持票據(jù))等涉及地產(chǎn)的幾乎都能做，但前提必須要滿足百強(qiáng)企業(yè)，以及底層資產(chǎn)足夠分散等要求。

某國有行廣州地區(qū)負(fù)責(zé)人昨天也向南都記者表示，今年銀根偏緊，加上行內(nèi)政策導(dǎo)向上的要求，房地產(chǎn)開發(fā)貸明顯偏緊，對房企資質(zhì)和項(xiàng)目要求更高。

比如，某股份制銀行私人銀行在資產(chǎn)引入項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)中就提到，主體必須是央企、國企開發(fā)商，知名民營企業(yè)港企外企，其他則是中房協(xié)前50開發(fā)商，而且涉及的項(xiàng)目優(yōu)先考慮一線城市和強(qiáng)二線城市核心地段。若開發(fā)商為央企國企開發(fā)商，三線城市的優(yōu)質(zhì)地段項(xiàng)目也可以考慮。

對于今年房地產(chǎn)行業(yè)貸款的投放策略，廣發(fā)銀行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人也表示，將加大對資源聚集、人口凈流入中心城市及一線城市住宅類房地產(chǎn)的信貸支持力度，支持符合條件的保障房和舊改項(xiàng)目拆遷補(bǔ)償貸款、加大開發(fā)貸與合理自住購房按揭貸款業(yè)務(wù)的聯(lián)動投放，嚴(yán)控三四線城市房地產(chǎn)授信占比。

采寫：南都記者 田姣(南都記者吳夢姍對此文亦有貢獻(xiàn))

作者：田姣