個(gè)人貸款是什么：
個(gè)人貸款，又稱零售貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，已成為一項(xiàng)重要的貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人貸款是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向符合貸款條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本、外幣貸款。貸款人發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人必須提供擔(dān)保。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權(quán)依法處理其抵押物或質(zhì)物，或由保證人承擔(dān)償還本息的連帶責(zé)任。
個(gè)人貸款的種類：
1.自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款。
自營(yíng)貸款是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)并由貸款人收回本金和利息。
委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。
特定貸款是指經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。
2.短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款。
短期貸款是指貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的貸款。
中期貸款是指貸款期限在一年以上(不含一年)五年以下(含五年)的貸款。
長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在五年(不含五年)以上的貸款。
3.信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。
信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。擔(dān)保貸款是指保證貸款、抵押借款、質(zhì)押貸款。
保證貸款是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。
抵押貸款是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。
質(zhì)押貸款是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。
票據(jù)貼現(xiàn)是指貸款人以購(gòu)買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。
銀行個(gè)人貸款申請(qǐng)條件：
1.必須是有完全民事行為能力的自然人;
2.具有城鎮(zhèn)常住戶口或者有效留居身份;
3.有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;
4.有些銀行會(huì)要求申請(qǐng)人辦過(guò)本銀行的信用卡或向本銀行貸過(guò)款且信用記錄良好;
5.有些銀行還要求提供銀行認(rèn)可的工作抵押或質(zhì)押，或有符合規(guī)定條件、具備代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人;
6.個(gè)別銀行的其他要求。
銀行貸款受到哪些條件影響呢？
1.政策類
這里說(shuō)的政策類，主要指的是房貸首付比例，申請(qǐng)商業(yè)銀行貸款的額度，不能超過(guò)房屋總價(jià)減去首付款之差。
2.自然狀況類
借款人年齡銀行審核貸款時(shí)要求借款人年齡為18-65周歲，其中25-40周歲是比較受歡迎的群體，其次是18-25周歲40-50周歲的人群，50-65周歲的人申請(qǐng)房貸一般不容易通過(guò)。
借款人工作行業(yè)、職業(yè)在房貸審批中，有一些人群被銀行歸類為優(yōu)質(zhì)客戶，如公務(wù)員、教師、醫(yī)生、律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師，還有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)比較強(qiáng)的行業(yè)也很受歡迎，比如金融、供電行業(yè)。這類人群更容易獲得銀行的優(yōu)惠利率和貸款。
3.個(gè)人征信
個(gè)人征信可以說(shuō)是銀行考量借款人的重要標(biāo)準(zhǔn)之一，征信良好是獲得優(yōu)惠利率和貸款的前提條件，有銀行會(huì)考察借款人2年內(nèi)的信用卡征信記錄，和5年內(nèi)的貸款征信記錄，有的銀行會(huì)看更長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)的征信，要求會(huì)有差異，連續(xù)3次、累計(jì)6次逾期的嚴(yán)重征信不良情況有可能造成貸款被拒。
4、購(gòu)買銀行產(chǎn)品情況
有的銀行會(huì)將在本行購(gòu)買理財(cái)、或其他金融產(chǎn)品的借款人視為優(yōu)質(zhì)客戶，更容易獲得利率優(yōu)惠和貸款。因?yàn)樘峁﹥?yōu)惠利率意味著銀行獲利空間變小，購(gòu)買金融產(chǎn)品正好可以彌補(bǔ)這一點(diǎn)。
