無抵押信用貸款是什么：
個(gè)人無抵押信用貸款是針對(duì)抵押貸款和擔(dān)保貸款而言的,，因?yàn)橐话闱闆r下銀行發(fā)放貸款，都要申請(qǐng)人提供銀行認(rèn)可的不動(dòng)產(chǎn)作為抵押物，要求申請(qǐng)人對(duì)其持有完全所有權(quán)。由于做無抵押信用貸款的話，一般情況下銀行的風(fēng)險(xiǎn)很大，所以很少有銀行用簡單的程序來做，即便有，也是要求本身在此銀行有存款，而且發(fā)放額度很低。
無抵押貸款申請(qǐng)流程是怎樣的?
一、信用評(píng)定
首先由貸款申請(qǐng)人向銀行提出信用評(píng)定申請(qǐng)，然后由信貸人員對(duì)申請(qǐng)人生產(chǎn)資金需求和家庭經(jīng)濟(jì)收入等俏況進(jìn)行調(diào)查，提出信用狀況評(píng)定建議，最后由信用評(píng)定小組按照小額無抵押貸款信用評(píng)定辦法，對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行信用評(píng)定。這里，在對(duì)信用評(píng)定的同時(shí)，銀行金融機(jī)構(gòu)為申請(qǐng)人建立了完備的貸款檔案，貸款檔案主要包括以下項(xiàng)目：
(1)姓名、身份證件號(hào)碼、家庭住址、聯(lián)系方式等;
(2)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的主要內(nèi)容、收入狀況、家庭實(shí)有資產(chǎn)狀況等;
(3)還款的歷史記錄。同時(shí)，在對(duì)申請(qǐng)人的信用評(píng)定過程中，進(jìn)一步強(qiáng)化信譽(yù)機(jī)制的作用。
二、銀行授信
銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)人信用進(jìn)行評(píng)定之后，根據(jù)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)劃定信用等級(jí)，信用等級(jí)通常分為優(yōu)秀、較好、一般三個(gè)檔次。然后，銀行金融機(jī)構(gòu)根據(jù)申請(qǐng)人的信用評(píng)定等級(jí)，核定相應(yīng)等級(jí)的信用貸款限額，發(fā)放貸款證。貸款證以個(gè)人為單位發(fā)放。同時(shí)，銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)評(píng)定的信用等級(jí)每兩年審查一次，以便根據(jù)信譽(yù)程度的變化，及時(shí)變更信用評(píng)定等級(jí)及相應(yīng)的貸款限額。
三、發(fā)放貸款
持有貸款證的貸款人，可以憑貸款證及有效身份證件，到銀行金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)直接辦理限額內(nèi)的貸款。是銀行金融機(jī)構(gòu)的信貸人員的話，就可以到持貸款證的貸款人家中發(fā)放貸款。對(duì)越過小額無抵押貸款限額、借款者本人又無法提供有效抵押、擔(dān)保的貸款，可采取聯(lián)保的辦法。貸款利率按中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度適當(dāng)優(yōu)惠。結(jié)息方式與一般貸款相同。
成功申請(qǐng)無抵押貸款有哪些技巧?
提前準(zhǔn)備申請(qǐng)材料“四件套”
“只要借款人自己不耽誤時(shí)間，我們也絕不會(huì)耽誤借款人的時(shí)間”這句話成為了信貸經(jīng)理的口頭語。的確，完整的申請(qǐng)材料越早提供，批復(fù)的貸款資金也就越早到位。常見的申請(qǐng)材料“四件套”主要包括：單位開具的工作證明，銀行打印的工資流水，水、電燃?xì)饫U費(fèi)單或房產(chǎn)證等居住證明以及身份證明。
強(qiáng)勁的還款能力
每一筆無抵押貸款的成功獲得，都離不開一種雙重配合，那就是借款人強(qiáng)烈的還款意愿和強(qiáng)勁的還款能力合。而鑒別還款能力，貸款機(jī)構(gòu)主要通過借款人在現(xiàn)單位工作的穩(wěn)定性和收入狀況等綜合判斷。不同的貸款機(jī)構(gòu)對(duì)此有著不同的看法，譬如：有些機(jī)構(gòu)將在現(xiàn)單位工作已滿3個(gè)月視為工作穩(wěn)定，而有的則為6個(gè)月;有些機(jī)構(gòu)要求借款人月薪達(dá)到4000元才具有貸款資格，而有的則為3000元。
提前打印征信報(bào)告
除了外部因素以外，從我做起和時(shí)間賽跑也是不容小覷的關(guān)鍵一環(huán)。具體說來，如果你選擇的非銀行金融機(jī)構(gòu)需要查看信用報(bào)告，你只能將其自行打印，作為申請(qǐng)材料項(xiàng)進(jìn)行提交。而如果選擇向銀行申請(qǐng)貸款，則基本上可以跳躍這一環(huán)。究其原因，央行的征信系統(tǒng)一般只對(duì)銀行開放，而不少非銀行金融機(jī)構(gòu)無法獲得查詢權(quán)限。
此外，打印信用報(bào)告主要有兩種渠道，一是可攜帶身份證到人民銀行征信中心網(wǎng)點(diǎn)，進(jìn)行現(xiàn)場查詢。當(dāng)然，也可足不出戶通過互聯(lián)網(wǎng)方式查詢。截至目前，征信中心已面向18個(gè)省市市民，開通了互聯(lián)網(wǎng)查詢信用報(bào)告功能。具體為，江蘇、四川、重慶、北京、山東、遼寧、湖南、廣西、廣東、浙江、天津、新疆、上海、湖北、青海、安徽、河北、內(nèi)蒙古，也就是說凡是身份證號(hào)碼前兩位為32、51、50、11、37、21、43、45、44、33、12、65、31、42、63、34、13、15開頭的用戶，均可參與網(wǎng)查信用報(bào)告。
個(gè)人無抵押貸款幾種常見的騙法：
1、公司名頭比較夸大，所謂的“某某貸款集團(tuán)”等，甚至有個(gè)別還提供營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，造假痕跡十分明顯;
2、一般只提供手機(jī)號(hào)、聯(lián)系人和QQ，無固定電話，無具體辦公地址;
3、一般都說明公司在全國各大中城市均設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，各地都可以方便的辦理業(yè)務(wù);
4、放貸條件十分寬松，手續(xù)簡便，只需提供基本資料，無需抵押。
5、利率低到誘人，月息只要1%-3%;
6、當(dāng)借款人聯(lián)系后，騙子們會(huì)找出各種理由要求先收取前期費(fèi)用(如預(yù)付利息等);
所以，消費(fèi)者在貸款的時(shí)候，應(yīng)該選擇正規(guī)的銀行和貸款機(jī)構(gòu)，不要心存僥幸，天下沒有免費(fèi)的午餐。
