近日，國投泰康信托和惠裕全球家族智庫FOTT舉辦“《2023中國保險金信托創(chuàng)新發(fā)展白皮書》啟幕儀式暨業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展研討沙龍”。國內(nèi)部分銀行私行、保險、信托、家辦、律所等機(jī)構(gòu)代表及權(quán)威媒體代表參加了本次活動，熱議新時期保險金信托業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展的新格局、新生態(tài)和新路徑。

信托助力構(gòu)建財富保障和傳承服務(wù)閉環(huán)

近年來，隨著全球經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的到來，中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，資管機(jī)構(gòu)聚焦中國式現(xiàn)代化的本質(zhì)要求，持續(xù)強(qiáng)化財富管理服務(wù)供給側(cè)改革。伴隨居民財富規(guī)劃的意識覺醒，金融協(xié)同服務(wù)生態(tài)的日漸完善，財富家庭的綜合財富管理需求持續(xù)釋放。

(資料圖片)

作為一種創(chuàng)新型財富管理安排，保險金信托融合了保險“以小博大”的杠桿優(yōu)勢，以及信托“風(fēng)險隔離，財富傳承”的制度優(yōu)勢，成為財富家庭進(jìn)行財富規(guī)劃與配置，或試水家族信托服務(wù)的優(yōu)選工具，呈現(xiàn)出供需旺盛的良好發(fā)展態(tài)勢。

中信登數(shù)據(jù)顯示，截至2023年1月，保險金信托新增規(guī)模達(dá)89.74億元，環(huán)比增長67.05%。信托、保險、銀行等齊發(fā)力保險金信托業(yè)務(wù)，當(dāng)前有30余家信托公司、40余家保險公司開展相關(guān)服務(wù)，大單、復(fù)雜架構(gòu)設(shè)計、創(chuàng)新場景案例頻現(xiàn)。

保險金信托業(yè)務(wù)契合信托轉(zhuǎn)型發(fā)展、回歸本源的監(jiān)管導(dǎo)向。2023年3月發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類的通知》，旨在通過完善信托業(yè)務(wù)分類體系，引領(lǐng)信托業(yè)發(fā)揮信托制度優(yōu)勢有效創(chuàng)新，豐富信托本源業(yè)務(wù)供給。其中，“保險金信托”成為資產(chǎn)服務(wù)信托-財富管理服務(wù)信托項下的一項獨(dú)立分類業(yè)務(wù)。

據(jù)惠裕全球家族智庫FOTT調(diào)研，業(yè)界普遍認(rèn)為，保險金信托這項金融服務(wù)，為加強(qiáng)各參與機(jī)構(gòu)跨行業(yè)合作、補(bǔ)充保單服務(wù)、完善服務(wù)保障等方面有重要的促進(jìn)作用。保險金信托讓保險的財富保障功能更加保險，從而可為客戶構(gòu)建堅實(shí)的財富保障和傳承服務(wù)閉環(huán)。

國投泰康信托家族信托事業(yè)部總經(jīng)理高飛表示：“具有‘基石資產(chǎn)’屬性的保險，與信托架構(gòu)的靈活性相得益彰，使得保險金信托在財富保障、傳承的基礎(chǔ)上具備更多的服務(wù)想象空間。尤其是在養(yǎng)老、教育、醫(yī)療、慈善、特殊關(guān)懷等財富運(yùn)用場景層面，具備更加豐富的功能性延展?！?/p>

開啟報告調(diào)研以研究推動行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展

與會交流的專家們共同指出，需求井噴、生態(tài)建設(shè)、政策指引，為保險金信托業(yè)務(wù)下一步快速發(fā)展，奠定了堅實(shí)的基礎(chǔ)。

然而，當(dāng)前展業(yè)過程中面臨的問題也逐漸顯性化：服務(wù)機(jī)構(gòu)認(rèn)知水平不一，創(chuàng)新服務(wù)能力不足，使客戶多樣化的需求未被充分滿足，未能充分打開市場空間；從業(yè)人員相關(guān)專業(yè)知識缺失，導(dǎo)致財富顧問對客戶需求的解讀不深入、把握能力不強(qiáng)；優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計、升級迭代服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、建立高效合作對接機(jī)制，是各參與方面臨的難點(diǎn)、痛點(diǎn)，也是機(jī)構(gòu)協(xié)同合作下一步亟待突破的著力點(diǎn)。

此外，服務(wù)機(jī)構(gòu)的全流程數(shù)字化建設(shè)能力有限，制約了運(yùn)營服務(wù)的效率；保險金信托產(chǎn)品的跨生命周期屬性增加，也讓未來執(zhí)行與管理過程中的風(fēng)險問題愈發(fā)顯著。

高飛表示：“在行業(yè)加速轉(zhuǎn)型的背景下，市場的高度關(guān)注、新的發(fā)展機(jī)遇以及前期沉淀的各類問題，都敦促行業(yè)將保險金信托的創(chuàng)新發(fā)展作為一個重要議題，重新梳理其內(nèi)涵與邏輯，集思廣益。通過研究探索更多滿足不同客戶需求的優(yōu)質(zhì)解決方案，及機(jī)構(gòu)間的合作模式?！被诖耍瑖短┛敌磐袑⑴c惠裕全球家族智庫FOTT攜手，通過對市場和行業(yè)的深入調(diào)研、分析，發(fā)布《2023中國保險金信托創(chuàng)新發(fā)展白皮書》，對市場和行業(yè)進(jìn)行一次深入思考和總結(jié)，為行業(yè)發(fā)展提供有益的參考和借鑒。

踐行金融人民性探索財富家庭幸福生活新方式

本次研討沙龍中，與會專家認(rèn)為，保險金信托是典型的市場需求推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新的金融服務(wù)。其業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程，充分體現(xiàn)了金融人民性的本質(zhì)要求。

作為國內(nèi)保險金信托業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新引領(lǐng)機(jī)構(gòu)，國投泰康信托長期研究家庭/家族財富傳承問題。近年來，公司強(qiáng)化保險金信托業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略投入，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理，增強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，積極倡導(dǎo)并搭建了“信托+保險+銀行+機(jī)構(gòu)”的矩陣式合作模式，致力于攜手各方伙伴共塑保險金信托服務(wù)生態(tài)圈。公司構(gòu)建業(yè)內(nèi)覆蓋最廣泛的保險金信托展業(yè)平臺，與超過40家保險公司開展業(yè)務(wù)合作，為客戶提供個性化財富管理服務(wù)和家族事務(wù)受托服務(wù)。

惠裕全球家族智庫FOTT創(chuàng)始人范曉曼表示：“協(xié)同創(chuàng)新創(chuàng)造，提供高質(zhì)量的受托服務(wù)，增強(qiáng)財富家庭的獲得感、安全感。這不僅關(guān)系到行業(yè)發(fā)展，更關(guān)系到財富家庭的幸福生活?；谛枨蠖说牟粩嘧兓ｋU金信托的商業(yè)邏輯、業(yè)務(wù)發(fā)展模式將持續(xù)升級。”

據(jù)介紹，本次保險金信托創(chuàng)新發(fā)展調(diào)研將回歸客戶視角，著眼于保險金信托實(shí)務(wù)場景創(chuàng)新，機(jī)構(gòu)間的合作模式及標(biāo)準(zhǔn)，保險金信托數(shù)字化服務(wù)實(shí)踐路徑等話題，與學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、保險及保險經(jīng)紀(jì)公司、銀行、券商、家辦、律所等伙伴進(jìn)行深度交流和調(diào)研。

范曉曼進(jìn)一步指出：“有別于過往行業(yè)中有關(guān)保險金信托調(diào)研、研究報告或白皮書呈現(xiàn)的內(nèi)容框架，本次報告調(diào)研將以家族財富管理頂層架構(gòu)的思維，去構(gòu)建保險金信托的配置和運(yùn)營模式，并探討保險金信托和家族辦公室的融合方案?！彼M(jìn)一步指出，報告調(diào)研還將分析國內(nèi)外保險金信托業(yè)務(wù)發(fā)展的共性規(guī)律和不同特征，助力保險金信托在財富管理、家族傳承中發(fā)揮更大作用，為服務(wù)模式創(chuàng)新提供新的思路和借鑒。

據(jù)悉，國投泰康信托后續(xù)將與惠裕全球家族智庫FOTT基于《2023中國保險金信托創(chuàng)新發(fā)展白皮書》調(diào)研，將共同組織一系列市場活動，搭建交流平臺、分享展業(yè)心得、貢獻(xiàn)學(xué)術(shù)主張、傳播創(chuàng)新成果，并期望與各方通力合作，促進(jìn)保險金信托行業(yè)健康發(fā)展，助力行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)新與客戶的實(shí)際需求實(shí)現(xiàn)同頻共振。（李濤）

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