新華網北京5月19日電（徐曼曼）日前，A股上市銀行2022年年報和2023年一季報披露均已收官。58家上市銀行業(yè)績成色如何？如何才能穿越周期、實現長期可持續(xù)發(fā)展？5月16日，安永發(fā)布了一份長達百頁的《中國上市銀行2022年回顧及未來展望》報告，通過對上市銀行經營業(yè)績、資產質量、業(yè)務結構、數字化轉型、擔當社會責任等方面的分析，系統展現出上市銀行最新發(fā)展的全貌。

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安永大中華區(qū)金融服務首席合伙人忻怡

金融是實體經濟的血脈。作為金融體系的重要組成部分，銀行業(yè)一直是金融服務實體經濟的主力軍?！?022年，上市銀行克服了經濟下行風險加大、國內經濟受到諸多超預期因素沖擊的挑戰(zhàn)，實現營業(yè)收入和利潤持續(xù)增長。”安永大中華區(qū)金融服務首席合伙人忻怡在接受新華網記者采訪時表示，與此同時，上市銀行還積極響應國家政策，助力穩(wěn)經濟大盤和支持經濟高質量發(fā)展，以多元創(chuàng)新賦能實體經濟新發(fā)展。

展望2023年，忻怡認為，2023年中國經濟已呈現恢復向好態(tài)勢，上市銀行也將面臨更多機遇。從全年來看，上市銀行的目標將是追求量的合理增長和質的有效提升。

聚焦“價值創(chuàng)造”

報告顯示，58家上市銀行2022年度營業(yè)收入合計60879.65億元，同比增長0.79%；全年實現凈利潤合計21363.11億元，同比增長7.10%。2022年，上市銀行不斷創(chuàng)新產品和服務，為企業(yè)提供綜合化、陪伴式的金融服務，助力企業(yè)轉型升級，加大對戰(zhàn)略性新興產業(yè)、制造業(yè)、科技創(chuàng)新等領域的支持力度，制造業(yè)貸款余額較2021年增長18.09%；減費讓利主動壓降實體經濟融資成本，2022年平均貸款收益率較2021年下降0.13個百分點；持續(xù)推進零售業(yè)務轉型，深耕財富管理，聚焦個人客戶核心金融需求，服務人民美好生活需求。

“上市公司2022年年報的關鍵詞可概況為‘價值創(chuàng)造’?！毙免硎?，總體來看，2022年上市銀行面臨比較嚴峻的經營環(huán)境，為應對挑戰(zhàn)，多家上市銀行在年報中提出了堅持長期主義，聚焦“價值創(chuàng)造”，為股東、客戶、社會創(chuàng)造穩(wěn)定可靠的價值回報。

“‘價值創(chuàng)造’并不僅僅是追求利潤增長，為股東創(chuàng)造價值，還包括以客戶為中心，提升服務質量，為客戶創(chuàng)造價值，以及積極響應國家政策，助力穩(wěn)經濟大盤和支持經濟高質量發(fā)展，持續(xù)大力發(fā)展綠色金融和普惠金融，擔當負責任銀行，為社會創(chuàng)造價值?！毙免忉尩?。

具體來看，上市銀行應該如何實現“價值創(chuàng)造”？忻怡認為，一是通過加強風險防控，筑牢價值創(chuàng)造的安全屏障；二是轉變業(yè)務模式，為價值創(chuàng)造注入新動能；三是深化數字化轉型，以科技創(chuàng)新賦能價值創(chuàng)造并提高產出效能。此外，還要重視人才培養(yǎng)，與員工彼此成就，夯實價值創(chuàng)造根基。

追求經濟效益與社會效益“雙贏”

上市銀行的發(fā)展離不開產業(yè)與社會的支持，而踐行社會責任，是上市銀行實現企業(yè)價值、成就長青基業(yè)的基石。在忻怡看來，上市銀行履行社會責任體現在服務國家戰(zhàn)略、支持實體經濟、推進綠色金融和普惠金融發(fā)展等多個領域。

報告顯示，2022年，上市銀行積極踐行金融新發(fā)展理念，在追求經濟效益的同時，上市銀行勇于承擔社會責任，進一步關注環(huán)境效益和社會效益，探索將ESG理念與銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經營管理相融合，擔任負責任銀行。一方面，響應國家政策，助力穩(wěn)住經濟大盤，加大支持實體經濟力度，2022年末貸款凈值較2021年末增長11.38%。另一方面，持續(xù)推進綠色金融和普惠金融發(fā)展，有47家上市銀行披露了綠色貸款情況，2022年末綠色貸款余額合計人民幣162,939億元，比2021年末增長45.02%，有49家上市銀行披露了普惠型貸款情況，2022年末普惠型貸款余額合計人民幣141,047億元，比2021年末增長28.69%。持續(xù)為社會創(chuàng)造價值。

“上市銀行應根據自身特點，將履行社會責任嵌入到主營業(yè)務中，最終實現企業(yè)價值和社會價值的統一。”忻怡進一步表示。

深化數字化轉型

隨著數字技術的飛速發(fā)展，如何通過自身數字化轉型創(chuàng)新，更加有效地服務實體經濟和產業(yè)發(fā)展，已經成為當前上市銀行發(fā)展的重要課題。

報告指出，2022年上市銀行數字化轉型步入深水區(qū)，開始從重速度向重質量轉變?？萍纪度敫刭|效，科技人才占比持續(xù)上升，頂層戰(zhàn)略愈發(fā)清晰，組織機制更趨敏捷，大數據、云計算等技術底座不斷夯實，業(yè)務、數據、技術深度融合，對內對外賦能并進，場景金融逐步成為上市銀行轉型發(fā)展的重要方向。

具體來看，有24家上市銀行在2022年年報中披露了科技投入金額，合計人民幣1850.69億元。其中，6家大型銀行科技投入占營業(yè)收入的比例從2021年度的2.92%上升至2022年度的3.16%，9家全國性股份制銀行科技投入占營業(yè)收入的比例從2021年度的3.57%上升至2022年度的3.91%。

忻怡表示，上市銀行數字化轉型對前中后臺業(yè)務都有影響?！扒芭_方面，利用大數據和人工智能等技術實現精準營銷；中臺方面，利用數字化手段加強風險管理；后臺方面，通過技術創(chuàng)新提高流程自動化程度，提高運營效率?！?/p>

“上市銀行通過數字技術也拓展了客戶范圍?！彼€舉例稱，普惠型小微企業(yè)由于財務信息不透明、缺乏抵押物，按銀行傳統的業(yè)務模式難以兼顧可負擔的價格和風險成本之間的關系，而大數據的應用為上市銀行在商業(yè)可持續(xù)的基礎上發(fā)展普惠金融成為可能。

實現可持續(xù)、高質量發(fā)展

報告同步發(fā)布了國內42家A股上市銀行2023年一季度業(yè)績概覽。概覽顯示，42家A股上市銀行2023年一季度凈利潤同比增長3.22%，較2022年一季度增速下降了5個百分點；一季度營業(yè)收入為人民幣14,986.03億元，同比增長0.72%；一季度末總資產達人民幣2,658,215.71億元，較2022年末增長5.30%。總體來看，今年一季度上市銀行資產規(guī)模保持穩(wěn)定增長，營業(yè)收入和凈利潤增長仍面臨壓力，不良貸款率和貸款撥備覆蓋率相比2022年末保持穩(wěn)定。

“展望2023年，上市銀行面臨復雜多變的國際環(huán)境以及機遇挑戰(zhàn)并存的國內環(huán)境，經營管理內外承壓。上市銀行需要繼續(xù)擁抱實體經濟，保持戰(zhàn)略定力推進轉型發(fā)展，服務美好社會，實現可持續(xù)、高質量發(fā)展?！眻蟾嬷兄赋?。

談及上市銀行2023年全年發(fā)展預期，忻怡指出，銀行業(yè)績增長與經濟增長密切相關。2023年一季度國民經濟頂住壓力，企穩(wěn)回升，GDP同比增長4.5%，實現了良好開局。此外，從4、5月份的情況來看，在五一小長假拉動下消費需求顯著回升，出口超預期增長。全年經濟增長向好，有利于銀行業(yè)績的增長。

“需要指出的是，我國經濟進入新發(fā)展階段，并不純粹追求量的快速增長，也注重質的提升。相應地，我們在看銀行業(yè)績增速放緩的同時，也要看到其中部分原因是由于銀行支持實體經濟、減費讓利的結果。從全年來看，銀行的目標應該是追求量的合理增長和質的有效提升?！毙免M一步表示。

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