“銀行網(wǎng)點不辦理存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)?”“那錢要怎么取出來?”……但凡和銀行、現(xiàn)金相關(guān)的新聞事件總能在第一時間引起市民的熱議。這不，近期“央行規(guī)定個人現(xiàn)金存取不得超過5萬元”以及“兩家銀行突發(fā)公告稱即將停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)”一下子引起了市民的廣泛關(guān)注和反響，但其實無需過度解讀和擔(dān)心。業(yè)內(nèi)人士表示，銀行存取現(xiàn)金的限制是出于反洗錢、確保國家金融安全，而對基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的停辦只是銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，業(yè)務(wù)發(fā)展的一大趨勢。隨著數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景不斷豐富和完善，未來會有更多銀行或?qū)⑦M一步壓縮或停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)。

兩家銀行宣布將停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)

“一石激起千層浪”，于市民來說，和錢有關(guān)的事再小也是大事。

近日，北京中關(guān)村銀行發(fā)布公告稱，經(jīng)向有關(guān)監(jiān)管部門報備，將于4月1日起停辦現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，停辦渠道包括營業(yè)網(wǎng)點柜面和ATM機自助渠道。而在此前不久，遼寧振興銀行也發(fā)布停辦柜面和ATM 現(xiàn)金業(yè)務(wù)的公告，稱為集中資源提升電子銀行的服務(wù)能力，經(jīng)主管人民銀行批復(fù)，將于3月1日起停辦柜面現(xiàn)金存取款、零錢兌換、殘損幣兌換、自助設(shè)備存取款等現(xiàn)金業(yè)務(wù)。

“那取錢怎么辦?”銀行也給出了解決辦法，確需現(xiàn)金服務(wù)的，可轉(zhuǎn)賬至他行辦理，由該行免收轉(zhuǎn)賬手續(xù)費。但依舊有不少市民表示，“辦不了現(xiàn)金存取，那還是銀行嗎?”“下載APP操作，那老年人存取款怎么辦?”但其實，這兩家銀行停止現(xiàn)金業(yè)務(wù)之所以會被通過，源于它們都屬小型民營銀行，服務(wù)的主要對象大多是企業(yè)和年輕客戶，老年客戶比例極低;而且這兩家銀行規(guī)模小，線下網(wǎng)點少，絕大部分存款是通過線上或同業(yè)往來吸收的。它們停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)，其實對廣大民眾存取款業(yè)務(wù)影響相當(dāng)有限。

業(yè)內(nèi)人士也指出，“兩家銀行停辦銀行網(wǎng)點現(xiàn)金業(yè)務(wù)的主要目的是節(jié)約線下業(yè)務(wù)成本，并集中資源投入到數(shù)字化服務(wù)能力的提升。”一位民營銀行人士表示，對于大部分民營銀行來說，留著柜臺、柜員、現(xiàn)金押送等，這些成本可能遠遠高于現(xiàn)金業(yè)務(wù)，“現(xiàn)金押運費用可能都比押運的現(xiàn)金多。”

可以預(yù)見的是，隨著銀行業(yè)務(wù)線上化的全面提升、現(xiàn)金業(yè)務(wù)的大幅減少，以及數(shù)字貨幣的全面推行、客戶金融素養(yǎng)的全面提升，再過幾年銀行停辦現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)將會是普遍現(xiàn)象。

銀行網(wǎng)點會否迎來關(guān)停潮?

“銀行網(wǎng)點關(guān)停潮來了嗎?”人們不僅發(fā)出這樣的疑問。

中信建投曾指出，隨著數(shù)字化浪潮的到來，銀行業(yè)務(wù)的離柜率正在逐漸走高，傳統(tǒng)柜臺業(yè)務(wù)的數(shù)字化替代使得商業(yè)銀行網(wǎng)點面臨前所未有的轉(zhuǎn)型壓力，網(wǎng)點數(shù)量也在逐年下滑。記者根據(jù)銀保監(jiān)會行政許可信息梳理發(fā)現(xiàn)，剔除受合并、包商銀行重組等影響后的機構(gòu)，2021年至今共有1221家銀行網(wǎng)點“關(guān)門謝客”。

但業(yè)內(nèi)人士表示，“‘關(guān)停潮’的說法為時尚早。”消費習(xí)慣的改變，使得越來越多的用戶偏向選擇手機銀行、網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)，作為主要獲客渠道的物理網(wǎng)點地位被逐漸弱化，“基于網(wǎng)點的綜合運營收益和成本考慮，適時減少網(wǎng)點數(shù)量，有助于提升盈利水平，同時也可以調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展方向。”

值得注意的是，隨著數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景不斷豐富和完善，全面推廣與使用只是時間問題，顯然，銀行停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)，也有為未來數(shù)字貨幣全面到來進行預(yù)熱或做好相應(yīng)準(zhǔn)備。隨著數(shù)字人民幣的通行，銀行將會進一步壓縮現(xiàn)金業(yè)務(wù)空間，并通過大力發(fā)展線上業(yè)務(wù)來彌補現(xiàn)金業(yè)務(wù)縮減帶來的不足，這是未來銀行業(yè)務(wù)改變和發(fā)展的一個重要方向。小型銀行不能錯過這樣的歷史機遇，需要趁早布局。

而銀行通過構(gòu)建“網(wǎng)點+App+場景”形成銀行3.0模式，能夠在線上獲取流量反哺線下渠道;而線下渠道通過進一步升級改造，能夠提供更舒適的環(huán)境與更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，這樣的銀行網(wǎng)點生態(tài)就具備可持續(xù)性。

存取手續(xù)并沒有想象中那么難

“到目前為止，沒有收到正式通知。”對于市民們關(guān)心的，“停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)”以及“存取人民幣5萬以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，手續(xù)上會不會很繁瑣”這樣的疑問，記者專門走訪了杭州某城商行，工作人員表示，并沒有收到暫?，F(xiàn)金業(yè)務(wù)的通知，只要帶上身份證和銀行卡就可到相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點直接存取。

“只是5萬以上(包括5萬)需要提前預(yù)約，營業(yè)網(wǎng)點會根據(jù)預(yù)約準(zhǔn)備現(xiàn)金，前一天4點前可隨時預(yù)約。”第二天帶上身份證和銀行卡到預(yù)約網(wǎng)點提取。“其實手續(xù)也沒有特別繁瑣，就是常規(guī)的，了解并登記資金的來源或者用途。”而對于市民們關(guān)心的，3月1日以后會不會有新的規(guī)定要求，工作人員回復(fù)，“到目前為止，并沒有收到相關(guān)的正式通知說3月1日之后有什么新變化。”

對于存取款金額的限制，是為完善國內(nèi)反洗錢的監(jiān)管制度與力度、規(guī)范反洗錢的行為、做好洗錢或恐怖融資等系列防控工作，央行、證監(jiān)會、銀保監(jiān)會三大部門已發(fā)布《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》且將于3月1日開始實施。(記者 葉曉珺)

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